一、个人购房抵押贷款的主动违约风险分析（论文文献综述）
曲一帆[1]（2021）在《交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理研究》文中研究表明住房是人们生活的基本需求,然而,20年来住房价格上涨了10倍之多,住房价格的上涨有利于个人住房贷款的发展。具有资金占用率低、风险低和资本收益高为特点的商业个人住房贷款,在商业银行的贷款中的比例逐渐增加,并且也成为影响商业银行盈利和增长的主要因素。2020年,在新冠肺炎疫情冲击和外部形势严峻背景下,房地产政策在中央层面“房住不炒”主基调指引下,延续了“稳地价、稳房价、稳预期”的长效管理调控机制,因城施策,保障了房地产市场的平稳健康发展。全年全国住房开发投资完成10.44万亿元,同比增长7.6%,百城新建住宅价格累计上涨3.46%,50个代表城市商品住宅月均成交面积同比下降约1%,住房市场运行保持总体平稳。全年政策基调呈现前松后紧的局面,上半年受新冠肺炎疫情影响,中央加大逆周期调节力度,货币环境整体表现较为宽松,多地出台房地产扶持政策,房地产市场恢复较为迅速。下半年行业融资管控升级,“三道红线”新规进一步控制房地产企业有息负债规模的增长,形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则,部分出现市场快速反弹的区域陆续加码调控,至下半年行业整体政策基调有所收紧。行业格局逐步固化,大中型房企加快抢占市场份额,年销售突破百亿的房企合计市场份额达到61.8%,行业集聚的提速效应更为明显。未来国家房地产政策将继续着力建设房地产长效机制,严控投机购房,坚持分类调控,因城因地施策。预计后续房地产政策将保持连续性和稳定性,从紧主基调将维持不变;同时中央将继续坚持对地方房地产调控政策进行监测和督导,确保地方房地产调控方向不跑偏。除了信用风险,各银行对房贷业务的合规风险和政策风险必须高度重视,各种变相创新、助长违规资金进入楼市、绕道监管政策的做法都应禁止。各银行应紧密跟紧国家房地产调控方向,坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,高度关注行业、区域调控政策变化对市场的影响,高度重视行业调整期的授信管理,严格落实国家关于房贷的各项政策。本文将通过结合交通银行长春XCS支行个人住房贷款业务全流程节点、日常工作中可能发生的实际情况,结合并分析风险管理上可能出现的风险点,具体的论文结构如下∶绪论部分主要论述本文研究目的及意义,国内外研究现状,研究内容与研究方法,对个人住房贷款风险已研究的成果进行综述。根据个人住房贷款及其风险的基本理论,介绍个人住房贷款的含义和分类,描述其特征和怎样能够识别风险,并通过对业务发展情况、不良和逾期情况对交通银行长春XCS支行风险管理和产生原因进行有效分析。交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理的对策中指出贷前优选合作机构、加强首付款审核、落实贷前调查、建立个人信用制度;贷中关注个人征信记录、优化审查审批模式、强化放款管理;贷后加强权证管理、强化资产质量管控、落实项目贷后查访、建立风险监察名单、加强贷后管理的动态监管。
闫晋丽[2]（2020）在《商业银行个人住房抵押贷款违约风险及贷前控制研究》文中认为这些年伴随国内地产市场的飞快发展,将个人住房抵押贷款作为核心的地产金融获得迅速的发展。在银行消费信贷业务当中最为关键的构成部分之一则是个人住房信贷。我国贷款形式丰富多样,对于放贷机构来说,个人住房抵押类型的贷款形式是一种优质资产,然而依据当前的发展状况,隐含的风险已然逐步体现出来。要是不对当前个人住房抵押贷款相关的风险管控模式予以创新及优化,不但地产业无法获取充足的金融扶持,地产业难以顺畅地发展,同时将导致国内金融系统面临更高的风险。伴随国内经济的不断进步,民众的消费理念出现巨大的改变。在改革开放的引导之下,城镇化发展步伐的加快进一步推动了我国房地产行业的发展,特别是自2007年开始,进步更为快速,至于住房制度逐渐从计划经济阶段实施的福利分房制度,转变成市场化模式。由相关统计报告能够得知,自上世纪开始国内民众对住房抵押贷款的相关需求持续增加,关于贷款余额增速的状况,2000年为149%,2004年为35%,2008年为64.8%,至2016年达到了12.3万亿元,相较于1998年增加了162倍。可是相较于其他行业而言,地产业存在特殊之处,它同经济进步密切关联,也许将导致经济变动幅度增加。通过日本及英国等国家的运作模式及经验能够得知,通常在3-8年以后个人住房抵押贷款的相关风险将逐渐体现出来,就运作趋向而言,如今国内也许位于隐含的风险高发阶段。所以本文基于分析国内个人住房抵押贷款市场的状况下,就对国内个人住房抵押贷款产生作用的微观及宏观要素展开全面而深入地探究,试图由实证方面入手,研究个人住房抵押贷款出现违约的原因。2019年,商品房销售金额已经到达159725亿元的水平,当中销售住宅占了89154.5亿元。虽然受到2008年金融危机的冲击,房地产市场在我国进行了一些调整,我国的房产交易量有所降低,商品房交易量也因此受到影响,国内一些地区的房产交易呈低迷态势,但从整体上来看,我国房地产行业发展情况较为稳定,在2019年,经过国家政策的调整与扶持,如今繁荣景象又出现在我国房地产市场当中。近几年来,有许多人选择通过抵押个人住房的方式获取银行贷款,但是,目前尚未形成与这种贷款形式相适应的风险管理机制。站在社会的角度来说,个人住房抵押类型的贷款形式是居民对居住条件做出改善的有效形式,也是居民提升生活质量的直接方式。但是,银行设立了不同的门槛要求在个人住房抵押贷款上,造成把一些存在付款实力的借款者排除在外,无法借助个人住房抵押贷款优化居住环境。就银行方面而言,由于相较于其他消费贷款,个人住房抵押贷款为优质性贷款,当前政策更多地面向个人住房抵押贷款。因此,研究对个人住房抵押贷款违约风险的研究十分重要。本文选择A银行Y分行充当分析目标,对该分行所开展的个人住房抵押贷款业务的风控状况,展开分析且提及风控举措。本文在查询诸多关联文献,以及研究关联业务信息的状况下,先由A银行Y分行所开展的个人住房抵押贷款业务的风控状况入手,归纳及总结该分行目前个人住房抵押贷款风控举措,发现该业务出现人员风控意识较弱,贷款者征信审查不严格,以及业务程序运作不合规等诸多问题。为探索该分行住房抵押贷款产生风险的主因,以A银行Y分行个人住房抵押贷款近十年数据为基础,使用SPSS建立对该分行的Logistic回归研究模型,同时借助预估精准率对模型展开精准度检测。发现对住房抵押贷款违约产生作用的要素,通常包含借款者受教育程度、借款人工作行业、贷款期限、贷款金额、借款人购买住房的面积。最终对于该分行住房抵押贷款风控出现的缺陷,指明关联的改善举措。为健全该分行住房抵押贷款的风控机制而指出相关意见及办法,向国内其他银行住房抵押贷款风控机制给予较佳的参照。
覃子颜[3]（2020）在《商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究》文中研究指明20世纪90年代初,商品房预售从我国香港地区传入内地。在商品房预售中,预售商品房抵押贷款应运而生。购房者在购买预售商品房时,不能或不愿一次性支付房款的,在支付一定比例的首付款后,可以将其与房地产开发商签订的商品房买卖合同下的所有权益抵押给商业银行申请贷款,由商业银行将贷款款项作为购房款支付给房地产开发商,房地产开发商将预售款用于房地产的工程建设。预售商品房抵押贷款制度有效缓解了我国房地产市场工程建设资金的需要,满足了广大普通民众的购房需求,推动了房地产行业的迅猛发展。经过几十年的发展,预售商品房抵押贷款业务在商业银行存贷业务中的权重不断提高,给商业银行带来了丰厚的利润。但与此同时,商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险问题也逐渐凸显。近年来,人民法院有关诉讼案件数据显示,因预售商品房抵押贷款引发的诉讼案件逐年增多,商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益实现面临诸多风险。我国当前房地产市场现状、个人诚信体系建设现状及有关的立法现状,决定了商业银行在预售商品房抵押贷款中处于不利的地位。预售商品房抵押贷款涉及的主体多,法律关系复杂,而当前的法律法规对其没有具体明确的规定,给实务操作造成很多不便。预售商品房抵押贷款是房地产开发商、购房者和商业银行共同参与的一种融资担保方式。在预售商品房抵押贷款的履行中,如房地产开发商因资金紧张导致延期交房、通过签订虚假商品房买卖合同骗取商业银行贷款等主、客观原因无法正常履行保证责任;购房者因履行能力下降或投资性购房失利等主、客观原因停止偿还贷款甚至恶意违约的现象时有发生。究其原因,一方面是我国有关调整预售商品房抵押贷款的法律规范不够完善,另一方面也是因为商业银行在预售商品房抵押贷款的风险管理存在不足。商业银行的性质决定了其是以承担风险、控制风险来盈利的,商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险防范直接决定了贷款的优劣,影响着商业银行存贷业务的开展。因此,有必要对商业银行在预售商品房抵押贷款中面临的风险来源进行研究并建立健全相应的风险防范机制。笔者在人民法院工作,本文写作的目的就是通过人民法院执行工作中的典型案例,分析商业银行预售商品房抵押贷款风险来源、探究其成因,并结合我国当前实际情况,提出商业银行建立健全相应风险防范机制的建议。论文主体结构为引言、正文及结论。正文分为三部分。第一部分是对我国预售商品房抵押贷款制度的概述,对预售商品房抵押贷款的渊源、性质、特殊性、涉及主体及法律关系进行阐述。通过当前学术界对预售商品房抵押贷款性质的三种学说进行比较分析,总结出我国预售商品房抵押贷款应视为一种新型的担保物权。同时,该部分对商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益生成与实现方式进行了介绍,理清了商业银行在预售商品房抵押贷款中的权益生成过程和基础,以便看清影响商业银行权益实现的安全因素。第二部分,笔者通过所在的G省G市G区人民法院执行实践中的一些典型案例展示,采取案例分析方法,对商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险来源进行剖析。商业银行在预售商品房抵押贷款中的风险主要来源于房地产开发商、购房者、商业银行自身、商品房市场价值变动、有关法律规定对权利冲突的调整等方面,并对这些风险成因进行分析。第三部分,笔者基于当前大数据的经济发展背景下,结合我国的实际情况,对商业银行提出了建立健全相应风险防范机制的建议。笔者认为,商业银行要充分运用大数据资源,建立房地产开发商评估机制;健全购房者信用监管机制;加强商业银行自身管理机制;择优路径实现抵押权;完善合同防范风险机制;同时还要关注国家宏观经济政策,以此应对其在预售商品房抵押贷款的风险问题。
秦芳菲[4]（2020）在《A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究》文中提出近年来,中国经济高速发展,国民生活水平不断提高,房屋交易买卖活动异常活跃,居民炒房、房产投资等热点话题不断。随着近几年济南人口数量的增多,房价持续上涨,贷款购房现象十分普遍,房地产市场风险一部分程度上转移到了商业银行。与此同时,当前房贷市场充斥着大量的投资、投机型需求,房价收入比高不可攀,加之目前又处于一个利率变动的敏感时期,等等因素叠加起来,房贷的风险问题逐渐凸显出来。A银行济南分行成立于2002年,是该行统筹建立环渤海经济圈布局、发展山东市场的重要分行。自2015年向零售转型以来,个人住房贷款成为发展零售业务的重要抓手,贷款规模及占比不断扩大。个人住房贷款业务相比银行其他贷款业务来讲风险相对较低,其风险管理容易被忽视。在上述背景下,本文通过查阅、收集个人住房贷款业务、银行贷款风险管理以及济南地区房地产市场变化等相关领域的大量文献与数据,对商业银行个人住房贷款风险管理的相关理论及研究成果进行了阐述。在此基础上,以A银行济南分行为研究对象,从该银行总行近几年个人贷款及住房贷款业务情况、济南分行个人住房贷款业绩比较、济南地区房地产市场分析等多个方面进行研究,对A银行济南分行个人住房贷款业务规模及风险管理现状进行了分析。其次,结合济南地区特点及数据,运用文献研究法、案例研究法、调查研究法等方式,从信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险和法律风险的角度阐述了该银行当前面临的风险及成因,并对三类特殊案例:首付贷、假按揭、人为串通进行了重点剖析。最后,本文结合A银行济南分行个人住房贷款面临的风险,通过理论联系实际的方法,对风险表现提出了有针对性的优化建议:如建立全面的个人信用评价体系、优化调整信贷结构、加强对开发商和中介机构的管理等,以此建立全面风险管理体系。本文研究所得,有利于优化A银行济南分行目前个人住房贷款风险的管理工作,进一步加强对未来风险的预测和管理能力,并给同业在个人住房贷款风险管理工作中提供参考。
马丽[5]（2020）在《A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究》文中研究表明随着国家不断加大对民族地区经济的扶持力度,促使民族地区房地产市场量价齐升,从而带动商业银行个人一手住房贷款业务迅速发展起来,其风险也逐渐显露出来。由于个人一手住房贷款通常为中期或长期贷款,贷款期限为5-30年,在贷款存续期内,借款人收入来源的变化、信用水平变化、房地产市场变化、相关政策变动等都会给商业银行带来潜在的风险。个人一手住房贷款作为银行主要的资产业务,承担着增加银行利润、控制风险的双重压力,如何将个人一手住房贷款的管理模式从粗放式向精细化管理模式转变,是目前商业银行亟需考虑的问题。近年来,A银行湘西分行个人一手住房贷款的发展走上了快车道,贷款余额成倍增长;但业务发展的同时,贷款质量的问题也逐渐暴露出来。近5年来,A银行湘西分行个人一手住房不良贷款年均増量率高达29.31%,贷款风险若不及时得到控制,将对A银行湘西分行的信贷业务甚至是正常经营造成巨大的负面影响。因此,找出A银行湘西分行所面临的主要风险并进行深入研究,基于研究成果提出具有针对性、专业性的对策建议十分必要。本文通过比较研究法、案例分析法,根据在工作中收集到的一手资料和二手资料,对A银行湘西分行个人一手住房贷款业务发展情况进行分析,并识别出该行所面临的主要风险:包括操作风险、开发商管理不到位的风险、市场风险和信用风险。通过归纳分析法、实证分析法筛选具体的风险因子,根据2010-2019年A银行湘西分行的个人一手住房贷款的相关数据进行二分类Logistic回归分析,研究发现:借款人年收入越高、贷款期限越长、首付款比例越高,则违约概率越低;男性借款人比女性借款人的违约概率高;借款人的婚姻状况、受教育程度和工作单位对违约概率没有显着影响。根据研究结论,有针对性地提出对策建议:严格把关借款人贷前调查环节、加强对个贷中心人员和客户经理的综合管理、加大换证工作力度、加强对开发商的管理、加快个贷经营模式改革,从而切实防范内部风险与外部风险。本文提出的对策建议能为A银行湘西分行的信贷风险管理提供有效的参考依据和理论支持,这不仅有利于A银行湘西分行自身的稳健运行,更好地服务于民族地区的经济社会发展,也对其他同业金融机构具有一定的借鉴意义。
赵祖华[6]（2020）在《A银行烟台分行个人住房贷款风险管理研究》文中研究指明伴随着房地产市场的快速发展,个人住房贷款在商业银行信贷业务中的比重逐渐增大。尤其是近几年经济形势下滑,商业银行在法人贷款、个人生产经营贷款、个人消费贷款等领域信贷不良率持续攀升,各大银行纷纷压缩高风险行业的信贷规模,个人住房贷款因风险较低而备受商业银行青睐。这也加剧了个人住房贷款领域风险的集聚。目前商业银行个人住房贷款的风险管理体系尚不完备。但是为了在激烈的市场竞争中取胜,往往采取先放款后抵押等措施来提高市场占有率、提高放款速度,方便开发商资金回笼,这也加大了银行的个人住房贷款风险。本文以A银行烟台分行为例,开展个人住房贷款风险管理的研究,坚持问题导向原则,针对问题逐一提出解决措施,并从A银行整体风险管理角度提出前瞻性的意见和建议。对提高个人住房贷款信贷资产质量、提升风险管控水平,建立完整的风险管理体系具有借鉴意义。第一部分阐明研究背景,研究意义,研究方法,通过研读国内外相关文献,分析国内外研究现状。第二部分对个人住房贷款的定义和个人住房贷款流程以及个人住房贷款风险管理、商业银行信贷风险管理流程的相关理论进行阐述,简单介绍有关概念,为全文奠定理论基础。第三部分对A银行烟台分行个人住房贷款的现状分析,近三年个人住房贷款量的增长,不良贷款的增长变化以及风险管理中存在的问题,本章从担保情况分析、贷后管理情况以及市场、政策、操作和开发商等多个维度充分揭示分析风险来源。第四部分具体分析A银行烟台分行个人住房贷款的风险管理优化方案的目标和完善风险管理体系的措施制定。第五部分A银行烟台分行个人住房贷款风险管理优化方案的实施保障。第六部分为本文结语部分,主要阐明论文结论及预期展望。
魏征[7]（2020）在《基于房地产市场动态模型的房产税政策模拟和按揭违约风险分析》文中认为本文通过构建的房地产市场动态模型模拟了房产税政策对我国房价、租金以及住房自有率的影响,并基于实验结果分析了房产税影响金融系统风险的传递路径。模型基于随机生命周期理论框架构建,考虑了家庭异质性和借贷约束,并体现了我国现实税制特征。模型主体由家庭、税收系统和房地产开发商三部分构成,不同于一般模型,本文模型的价格和租金均做了内生化处理,仅当住房交易市场和租赁市场同时实现均衡时才能获得稳定状态下的房价和租金。政策模拟实验结果表明房产税起到了抑制房价的作用,在税收冲击下的30年间,房价出现了下降,租金小幅上升;与此同时,家庭的住房自有率也实现了增长。但值得注意的是,拥有多房产的家庭数量不但没有下降反而还出现了增长,说明房产税对高收入群体的房产持有约束较低,房产税在维持市场宏观稳定和调节家庭财富分配之间存在两难。随后基于多维度框架,结合LTV、LTI、MTI等特征变量分析了家庭按揭贷款违约的触发机制。基于理论分析,本文认为财富动机和流动性约束是决定家庭按揭违约的核心因素,理性违约的家庭侧重于财富动机,而高杠杆家庭更关注流动性。房产税导致的房价下降会降低住房价值,并且家庭还需要支付新增的税费,由于我国家庭杆杆率的增长,房产税冲击对房屋净值和家庭流动性的影响增大了家庭执行违约期权的可能性。家庭违约不仅对特定银行造成风险损失,还会通过银行间市场进行风险传递,甚至引发系统性金融风险。实验结果的动态演变趋势显示房产税造成的市场波动主要集中在短期,因而这种风险在政策施行初期更加值得关注。
李佳悦[8]（2019）在《N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理研究》文中研究指明银行是经营风险的特殊企业,风险管理——赖之以活、赖之以赢。个人住房按揭贷款业务是银行中风险相对较低,收益相对稳定的资产业务,但由于贷款期限长,未来不确定因素大,所以风险管理有其特殊性。2008年以来,政府频繁出台消费金融政策红利,房市火热,个人住房按揭贷款市场迅猛发展,然而在快速发展的背后,风险管理问题也逐渐暴露。2016年以来,在习主席提出“房住不炒”的房地产政策主基调指引下,在监管部门的“严监管”的指导下,各商业银行执行更为严格的房地产信贷政策。与此同时,随着个人住房按揭贷款总量高速增长,房价已升至相对高位以及楼市调控升温,房地产市场前景仍不明朗,商业银行内部蕴藏的风险不断积聚和暴露。国际上认为,贷款后3至8年是违约风险多发时期,而N银行Z分行现阶段（2014年开业）,正处于风险高发时期,且今年以来逾欠数值和不良贷款不断抬头,个人住房按揭贷款积聚的风险逐渐暴露。揭示风险隐患、研究风险成因以及探索提高风险管理水平的优化对策对N银行Z分行个人住房按揭贷款乃至整个银行的发展和管理,都具有非常重要的现实意义。本篇论文主要研究对象是N银行Z分行的个人住房按揭贷款业务,并以该业务具体的办理流程和业务数据为基础,用理论结合实践的分析方法,从COSO风险管理五要素的角度深入剖析N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理中存在的问题,并结合N银行Z分行实际,以“风险和收益平衡”为导向,提出了完善风险控制环境和风险评估机制、改进风险控制措施、强化信息沟通加强人员队伍建设和强化科技赋能等优化措施,从而为N银行Z分行个贷业务的稳健发展提供了参考,同时也为地方城商行的风险管理提供一点思路和启示。
张子峰[9]（2019）在《中国个人住房按揭贷款债务人风险分析 ——基于商业银行客户经理的视角》文中研究指明随着房地产贷款规模的增加,特别是个人住房按揭贷款规模的增加,个人住房按揭贷款的违约风险也随之增加。违约风险包括了抵押物价值缩水、债务人风险以及房价下跌的风险。其中,债务人风险主要是指与个人住房按揭贷款债务人相关的信用风险,这类风险有一定的可控制性,但同时风险的来源也比较复杂,特别是在房价不稳定、资产缩水、债务人收入水平波动的情况下,债务人违约的风险就随之提升,给银行个人住房按揭贷款债务人风险的防范带来了不小的压力。个人住房按揭贷款债务人风险可以包括四个来源,即信用风险源、身份信息风险源、家庭资产及负债风险源、违约成本风险源。银行客户经理识别债务人风险的着眼点,也就是上述四个风险源。在具体的风险识别措施上,围绕上述四个风险源,可以采用的措施包括贷前资料审批、上门审核、调查走访、账户跟踪、风险预警、司法介入等。按揭客户经理在处理与客户之间的风险问题时,既要秉持严格的操作规范,从客户关系入手,深入调查、严防死守,确保债务人风险降到最低;又要注重与客户交朋友,为客户提供良好的服务,即便是在风险审查环节,也要本着良好的服务态度,以为顾客减轻负担的理念,获得客户的理解和认同,为今后建立更为密切的合作关系奠定基础。本文以JS银行在处理ALSS房地产开发公司假按揭一案中的客户经理审批为案例,通过生动的事例说明了客户经理在个人住房按揭贷款债务人风险防范中需要发挥的重要作用。案例研究最终结果表明,银行客户经理在按揭债务人风险防范中存在的问题主要是履职不充分,特别是贷前调查、贷后跟踪等方面职责职能发挥欠缺,履职不到位不尽职,也暴露了银行业在按揭债务人风险防范上的制度缺失,以及客户经理岗位职能制度涉及的不足、及银行客户经理考核奖惩制度不完善等问题。本文提出了三个方面的建议意见,即:完善债务人风险识别机制,优化客户经理防范个人住房按揭贷款债务人风险的制度,改进对客户经理防范个人住房按揭贷款债务人风险的激励约束机制。
雷钰铃[10]（2019）在《工商银行D分行个人住房贷款业务风险防范措施研究》文中提出随着近几年我国房地产市场的快速发展,个人住房贷款业务成为我国商业银行发展个人贷款业务的重点,各家金融机构迅速加大个人住房贷款业务的营销,贷款余额增长幅度较大,为商业银行资产业务发展做出了巨大贡献。长期以来,工商银行D分行个人住房贷款业务各项指标在工行陕西分行系统及D市同业中名列前茅,但随着2017年D市房地产市场的飞速发展,同行业市场竞争加剧、借款人结构发生变化、国家对房地产宏观调控政策加强等因素影响,D分行的个人住房贷款质量受到严重的威胁。由于个人住房贷款业务期限一般较长,所以工商银行D分行一方面要重视扩大市场营销份额,另一方面更不能忽视了贷款风险管理方法的提升和优化,这样才能在适应市场需求的同时保证个人住房贷款业务的长期稳健发展。本文首先介绍了有关商业银行个人住房贷款风险防范的基础理论和国内外学者的研究现状,依照工商银行D分行的实际情况,全面分析其个人住房贷款业务风险的类型和个人住房贷款业务发展的现状。然后重点探讨了工商银行D分行在个人住房贷款业务风险管理中存在的问题及其成因,并从改善个人住房贷款风险防范的外部环境、提升客户经理团队整体素质、优化工银大学信贷知识板块和考试系统、调整绩效考核指标,强化责任落实、优化系统监管,落实贷后管理、对借款人进行分类审查、合理使用借款人人身保险和住房财产保险等七个方面提出了针对性的防范措施。最后笔者希望通过本文的研究能够进一步提升该行个人贷款业务管理水平,促进其个人贷款业务可持续发展,并对其它商业银行相关专业提供一定的借鉴意义。
二、个人购房抵押贷款的主动违约风险分析（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、个人购房抵押贷款的主动违约风险分析（论文提纲范文）
（1）交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究内容与方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第二章 个人住房贷款及其风险的基本理论 |
| 2.1 个人住房贷款的含义 |
| 2.2 个人住房贷款风险的含义 |
| 2.3 个人住房贷款风险的类型 |
| 2.3.1 利率风险 |
| 2.3.2 市场风险 |
| 2.3.3 流动性风险 |
| 2.3.4 抵押物风险 |
| 2.3.5 信用风险 |
| 2.3.6 法律风险 |
| 第三章 交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险及成因分析 |
| 3.1 个人住房贷款发展现状 |
| 3.2 交通银行长春XCS支行个人住房贷款存在的风险 |
| 3.2.1 开发商的风险 |
| 3.2.2 购房者的风险 |
| 3.2.3 银行自身的风险 |
| 3.2.4 其他方因素的风险 |
| 3.3 交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险产生原因分析 |
| 3.3.1 内部原因分析 |
| 3.3.2 外部原因分析 |
| 第四章 交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理对策 |
| 4.1 个人住房贷款发放前的风险识别与预防 |
| 4.1.1 强化贷前业务流程 |
| 4.1.2 落实强化贷前调查及首付款审核 |
| 4.1.3 优选合作机构 |
| 4.1.4 建立个人信用制度 |
| 4.2 个人住房贷款操作中的风险控制 |
| 4.2.1 关注个人征信记录 |
| 4.2.2 优化审查审批模式 |
| 4.2.3 强化放款管理 |
| 4.3 个人住房贷款发放后的风险管理 |
| 4.3.1 加强权证管理 |
| 4.3.2 强化资产质量管控 |
| 4.3.3 合作项目贷后查访 |
| 4.3.4 建立风险监察名单 |
| 4.3.5 加强贷后管理的动态监管 |
| 第五章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（2）商业银行个人住房抵押贷款违约风险及贷前控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景与意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究现状 |
| 一、国外研究现状 |
| 二、国内研究现状 |
| 三、研究评述 |
| 第三节 研究内容与方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 创新点与不足 |
| 第二章 个人住房抵押贷款违约风险的理论 |
| 第一节 个人住房抵押贷款违约风险概述 |
| 一、个人住房抵押贷款基本概念 |
| 二、个人住房抵押贷款的主要风险分析 |
| 第二节 个人住房抵押贷款违约风险相关理论 |
| 第三节 影响个人住房抵押贷款违约因素的特征分析 |
| 一、借款人特征与违约风险 |
| 二、贷款特征与违约风险 |
| 三、房产特征与违约风险 |
| 第三章 A银行Y分行银行个人住房抵押贷款违约现状分析 |
| 第一节 A银行Y分行银行个人住房抵押贷款业务情况 |
| 一、A银行Y分行银行简介 |
| 二、A银行Y分行个人住房抵押贷款业务基本情况 |
| 第二节 A银行Y分行个人住房抵押贷款风险控制现状 |
| 一、A银行Y分行个人住房抵押贷款业务流程 |
| 二、贷前风险控制 |
| 三、贷中风险控制 |
| 四、贷后风险控制 |
| 第三节 A银行Y分行个人住房抵押贷款风险控制中存在的问题 |
| 一、流程操作不规范 |
| 二、贷款人征信调查不健全 |
| 三、员工贷款风险意识不强 |
| 第四章 个人住房抵押贷款违约影响因素的实证分析 |
| 第一节 样本数据与变量 |
| 一、样本数据与描述性统计 |
| 二、变量的选取与量化 |
| 第二节 研究假设与模型分析 |
| 一、研究假设 |
| 二、Logistic模型分析 |
| 第三节 模型检验 |
| 第四节 模型结果分析 |
| 第五章 结论与建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 第二节 建议 |
| 一、对借款人身份进行调查 |
| 二、对借款人财务状况的调查 |
| 三、对借款人婚姻状况的调查 |
| 四、对抵押物住房的调查 |
| 第三节 未来展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历及在学期间发表的研究成果 |
（3）商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 一、预售商品房抵押贷款制度概述 |
| (一)预售商品房抵押贷款的渊源 |
| (二)预售商品房抵押贷款的性质 |
| 1.不动产抵押说 |
| 2.权利质押说 |
| 3.让与担保说 |
| 4.预售商品房抵押与不动产抵押的区别 |
| 5.预售商品房抵押与权利质押的区别 |
| 6.预售商品房抵押与让与担保的区别 |
| 7.预售商品房抵押贷款的法律定位 |
| (三)预售商品房抵押贷款的主体和法律关系 |
| 1.购房者与房地产开发商之间的房屋买卖关系 |
| 2.购房者与商业银行之间的借款关系及抵押关系 |
| 3.购房者与保险公司之间的保险关系 |
| 4.房地产开发商与商业银行之间的保证关系 |
| (四)预售商品房抵押贷款的特殊性 |
| 1.法律关系复杂并具有层次性 |
| 2.抵押标的物系尚未建成的商品房 |
| (五)商业银行在预售商品房抵押贷款中权益生成过程与权益实现方式 |
| 1.商业银行在预售商品房抵押贷款中权益生成的过程 |
| 2.商业银行在预售商品房抵押贷款中权益实现的方式 |
| 二、商业银行预售商品房抵押贷款的风险综述 |
| (一)来自房地产开发商方面的风险 |
| 1.来自房地产开发商客观方面的风险 |
| 2.来自房地产开发商主观方面的风险 |
| 3.来自房地产开发商方面的风险成因分析 |
| (二)来自购房者方面的风险 |
| 1.来自购房者客观方面的风险 |
| 2.来自购房者主观方面的原因 |
| 3.来自购房者方面的风险成因分析 |
| (三)来自商业银行自身方面的风险 |
| 1.贷前审查不严 |
| 2.贷后监管不力 |
| 3.不重视抵押权登记归档 |
| 4.不积极行使解约权 |
| 5.来自商业银行自身方面的风险成因分析 |
| (四)来自商品房市场价值变动方面的风险 |
| 1.商品房存在瑕疵导致价值贬值 |
| 2.商品房存在权利负担导致处置参考价偏低 |
| 3.商品房司法拍卖成交率较低 |
| 4.来自商品房市场价值变动方面的风险成因分析 |
| (五)来自有关法律规定对权利冲突调整方面的风险 |
| 1.建设工程款优先受偿权优于商业银行抵押权 |
| 2.抵押预告登记权利人不能行使优先受偿权 |
| 3.法律优先保护购房者的生存权 |
| 4.来自有关法律规定对权利冲突调整方面的风险成因分析 |
| 三、大数据时代背景下商业银行预售商品房抵押贷款风险防范的建议 |
| (一)建立房地产开发商信用评估机制 |
| 1.建立房地产开发商信用数据共享平台 |
| 2.选择优质房地产开发商合作 |
| 3.完善与房地产开发商的合作协议 |
| 4.加强对商品房预售资金的监管 |
| (二)健全购房者的信用监督机制 |
| 1.完善购房者信用数据共享平台 |
| 2.选择优质信用购房者 |
| 3.建立风险监控平台 |
| (三)加强商业银行自身的监管机制 |
| 1.加强贷前审查 |
| 2.加强贷后监管 |
| (四)择优路径提高商品房处置变现率 |
| 1.通过多元化途径及时实现抵押权 |
| 2.建立联络员机制专人负责执行维权工作 |
| (五)建立健全合同防范风险机制 |
| 1.完善借款合同设计 |
| 2.积极履行解约权 |
| 3.及时转让债权 |
| 4.关注国家宏观经济政策 |
| 结语 |
| 注释 |
| 参考文献 |
| 读硕期间发表的论文目录 |
| 致谢 |
（4）A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的及意义 |
| 1.2 国内外研究综述 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 文献述评 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 研究内容与框架 |
| 1.5 创新与不足 |
| 第2章 相关概念及理论分析 |
| 2.1 个人住房贷款的基本内容 |
| 2.2 个人住房贷款风险的含义及分类 |
| 2.3 风险管理理论依据 |
| 第3章 A银行济南分行个人住房贷款现状分析 |
| 3.1 济南市住房市场现状 |
| 3.2 A银行个人住房贷款现状 |
| 3.3 A银行济南分行房贷业务现状 |
| 3.3.1 济南分行基本情况介绍 |
| 3.3.2 济南分行房贷业务贷款利率 |
| 3.3.3 济南分行贷款产品规模与结构 |
| 3.3.4 济南分行不良贷款现状 |
| 3.4 济南分行风险管理现状 |
| 3.4.1 济南分行风险管理内容 |
| 3.4.2 济南分行房贷业务流程 |
| 第4章 A银行济南分行住房贷款存在的风险及成因分析 |
| 4.1 信用风险的表现形式及成因分析 |
| 4.1.1 信用风险的表现形式 |
| 4.1.2 信用风险成因分析 |
| 4.2 操作风险的表现形式及成因分析 |
| 4.2.1 操作风险的表现形式 |
| 4.2.2 操作风险成因分析 |
| 4.3 市场风险的表现形式及成因分析 |
| 4.3.1 市场风险的表现形式 |
| 4.3.2 市场风险成因分析 |
| 4.4 流动性风险的表现形式及成因分析 |
| 4.4.1 流动性风险的表现形式 |
| 4.4.2 流动性风险成因分析 |
| 4.5 法律风险的表现形式及成因分析 |
| 4.5.1 法律风险的表现形式 |
| 4.5.2 法律风险成因分析 |
| 4.6 特殊房贷风险案例分析 |
| 4.6.1 首付贷 |
| 4.6.2 假按揭 |
| 4.6.3 人为串通 |
| 第5章 A银行济南分行个人住房贷款风险管理优化建议 |
| 5.1 风险管理的总体目标 |
| 5.1.1 稳中求进、健康发展 |
| 5.1.2 推进全面风险管理、各部门分工协作 |
| 5.1.3 风险管理的差异化与动态化 |
| 5.2 济南分行信用风险管理优化建议 |
| 5.2.1 建立全面的个人信用评价体系 |
| 5.2.2 引入房屋保险产品 |
| 5.2.3 优化调整信贷结构 |
| 5.2.4 加强对开发商和中介机构的管理 |
| 5.3 济南分行操作风险管理优化建议 |
| 5.3.1 优化个贷工作流程 |
| 5.3.2 强化内部管理制度 |
| 5.4 济南分行市场风险管理优化建议 |
| 5.4.1 积极适应贷款定价方式 |
| 5.4.2 加强对房价走势的分析 |
| 5.5 济南分行流动性风险管理优化建议 |
| 5.5.1 住房贷款证券化 |
| 5.5.2 完善资产负债配置 |
| 5.6 济南分行法律风险管理优化建议 |
| 5.6.1 创新抵押物处置方式 |
| 5.6.2 采用公证方式直接实现债权 |
| 总结 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
（5）A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景和意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究综述 |
| 一、国外研究综述 |
| 二、国内研究综述 |
| 三、文献评析 |
| 第三节 研究内容与方法 |
| 一、研究思路与主要内容 |
| 二、研究方法与技术路线 |
| 三、研究特色与创新 |
| 第二章 个人一手住房贷款相关概念与基础理论 |
| 第一节 概念界定 |
| 一、个人一手住房贷款 |
| 二、风险管理 |
| 第二节 基础理论 |
| 一、信息不对称理论 |
| 二、道德风险理论 |
| 三、理性违约与被迫违约理论 |
| 四、信贷配给理论 |
| 第三章 A银行湘西分行个人一手住房贷款现状及风险分析 |
| 第一节 A银行湘西分行个人一手住房贷款业务经营发展情况 |
| 一、A银行湘西分行个人一手住房贷款业务发展总体情况分析 |
| 二、A银行湘西分行个人一手住房不良贷款情况分析 |
| 第二节 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理特点 |
| 一、个人贷款业务集中经营管理模式独具特色 |
| 二、多层级的风险管理体系 |
| 三、对个人一手住房贷款业务办理全流程设置规定动作 |
| 第三节 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险成因分析 |
| 一、操作风险 |
| 二、开发商管理不到位的风险 |
| 三、信用风险 |
| 第四章 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险实证分析 |
| 第一节 变量选取与处理 |
| 一、数据来源与变量选取 |
| 二、研究假设 |
| 三、变量处理 |
| 第二节 Logistic回归模型选取及显着性检验 |
| 一、Logistic回归模型选取 |
| 二、模型的显着性检验 |
| 第三节 Logistic模型回归过程与结果 |
| 一、回归过程 |
| 二、回归结果 |
| 第四节 主要研究结论 |
| 一、借款人特征对贷款风险的影响 |
| 二、贷款业务特征对贷款风险的影响 |
| 第五章 A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理对策 |
| 第一节 加强对借款人的管理 |
| 一、重点关注对贷款风险影响较大的借款人特征 |
| 二、审慎调查借款人的贷款资料 |
| 三、完善相关限购政策 |
| 第二节 强化对个人贷款业务从业人员的管理 |
| 一、明确支行及个贷业务中心工作人员岗位职责 |
| 二、规范对个人信贷系统的使用与管理 |
| 三、加快个人信贷专业资格考试改革 |
| 第三节 加大换证工作力度 |
| 一、完善相关行内制度及指导办法 |
| 二、强化合作项目监测 |
| 第四节 加强房地产开发商企业管理 |
| 一、采用名单制准入及管理方式 |
| 二、对开发商企业担保执行差异化及精细化管理 |
| 三、加强开发商企业存续期管理 |
| 第六章 结论与展望 |
| 第一节 主要研究结论 |
| 第二节 研究不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 作者在学期间取得的学术成果 |
（6）A银行烟台分行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国内文献综述 |
| 1.2.2 国外文献综述 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 主要研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 第2章 个人住房贷款风险管理相关理论基础 |
| 2.1 个人住房贷款定义 |
| 2.2 个人住房贷款政策规定 |
| 2.3 个人住房贷款的流程 |
| 2.3.1 个人住房贷款贷前申请 |
| 2.3.2 个人住房贷款业务流程 |
| 2.3.3 个人住房贷款金额测定 |
| 2.3.4 用信管理和贷款发放环节 |
| 2.3.5 贷后管理 |
| 2.4 个人住房贷款业务主要风险管理理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 全面风险管理理论 |
| 2.4.3 理性违约与被动违约理论 |
| 2.4.4 贷款五级分类 |
| 2.5 商业银行信贷风险管理流程 |
| 2.5.1 风险识别 |
| 2.5.2 风险计量 |
| 2.5.3 风险监测 |
| 2.5.4 风险报告 |
| 2.5.5 风险控制 |
| 2.6 本章小结 |
| 第3章 A银行烟台分行个人住房贷款风险管理现状和问题分析 |
| 3.1 A银行烟台分行简介 |
| 3.2 A银行烟台分行个人住房贷款总体情况 |
| 3.2.1 A银行烟台分行个人住房贷款组织架构 |
| 3.2.2 个人住房贷款市场近三年发展现状和四大行对比情况 |
| 3.2.3 个人住房贷款风险分类为不良贷款的现状 |
| 3.3 A银行烟台分行个人住房贷款的风险管理中问题 |
| 3.3.1 贷后管理流于形式 |
| 3.3.2 个人住房贷款担保的悬空风险 |
| 3.3.3 忽视市场风险的客观存在 |
| 3.3.4 操作风险中的道德风险和业务能力问题 |
| 3.3.5 信用风险中的借款人风险识别问题 |
| 3.3.6 开发商和中介机构“假按揭”风险 |
| 3.4 A银行烟台分行风险管理问题形成的原因分析 |
| 3.4.1 “重投放、轻管理”观念和绩效考核评价不合理 |
| 3.4.2 地方二级分行无信贷政策的自主量裁权 |
| 3.4.3 合规风险意识差和个贷客户经理的队伍建设弱 |
| 3.4.4 个人征信系统不完善导致借款人风险识别难 |
| 3.4.5 贷款合作主体审查不严导致“钻空子” |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 A银行烟台分行个人住房贷款风险管理优化方案 |
| 4.1 个人住房贷款风险管理的优化原则 |
| 4.2 个人住房信贷风险管理的优化目标 |
| 4.3 A银行烟台分行个人住房贷款风险管理的优化措施 |
| 4.3.1 给予地方二级分行更大的自主量裁权 |
| 4.3.2 调节个人住房贷款利率和控制贷款额度 |
| 4.3.3 加强贷款合作主体的准入审查 |
| 4.3.4 完善个人征信评价系统以进行贷前风险识别和贷后评价 |
| 4.3.5 以个人住房贷款资产证券化实现风险转移 |
| 4.3.6 强化贷后管理 |
| 4.3.7 促进合规风险的识别和评估 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 A银行烟台分行个人住房贷款风险管理优化方案实施保障 |
| 5.1 强化内控和合规管理 |
| 5.1.1 提高客户经理从业素质和防范道德风险 |
| 5.1.2 提升内控和合规管理水平 |
| 5.2 提升信息化管理水平和数据融通 |
| 5.3 建立科学合理的绩效考核评价体系 |
| 5.4 优化信贷业务的流程 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（7）基于房地产市场动态模型的房产税政策模拟和按揭违约风险分析（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 国内外相关文献综述 |
| 1.2.1 国外研究综述 |
| 1.2.2 国内研究综述 |
| 1.3 研究内容、研究方法及论文创新点 |
| 1.3.1 研究内容和结构安排 |
| 1.3.2 主要研究思路和分析方法 |
| 1.3.3 本文创新点 |
| 第2章 房产税和住房按揭贷款违约风险的相关理论阐述 |
| 2.1 我国房地产市场演变以及房产税实施的现实意义 |
| 2.1.1 我国商品住宅开发与销售的现状分析 |
| 2.1.2 我国推行房产税的现实基础和理论依据 |
| 2.2 以Bewley模型为基础的随机生命周期经济理论 |
| 2.2.1 Bewley模型一般分析框架 |
| 2.2.2 随机生命周期经济 |
| 2.3 个人住房按揭贷款违约风险的理论分析 |
| 2.3.1 住房按揭贷款违约风险的界定 |
| 2.3.2 期权理论在按揭违约风险研究中的应用 |
| 第3章 基于随机生命周期框架的房地产市场动态模型构建 |
| 3.1 家庭属性和市场环境的基本设定 |
| 3.1.1 随机生命周期框架下的家庭偏好和劳动收入过程 |
| 3.1.2 家庭资产、住房服务安排以及按揭贷款约束条件 |
| 3.2 住房与租赁市场的动态均衡模型 |
| 3.2.1 家庭税收差异化特征与政府税收模型构建 |
| 3.2.2 基于均衡房价和租金的家庭动态最优化问题 |
| 3.2.3 固定人口增长和价格供给弹性假设下的住房供给模型 |
| 3.3 基准模型的均衡求解方法 |
| 3.3.1 状态空间设定与市场均衡 |
| 3.3.2 住房市场和租赁市场出清条件 |
| 第4章 房产税实施情形下的房地产市场动态演化过程模拟 |
| 4.1 不同类型的模型参数校准与估计 |
| 4.1.1 基于统计数据和直接经验的外生参数校准 |
| 4.1.2 工具变量法(IV):住房供给弹性回归估计 |
| 4.1.3 模拟矩估计(MSM):结构化参数校准 |
| 4.2 模拟的逻辑结构设计和模型属性测试 |
| 4.2.1 程序模块与模拟实验设计 |
| 4.2.2 基准模型的税收累进性 |
| 4.3 反事实政策模拟:房产税实施对市场的冲击效应 |
| 4.3.1 稳态均衡条件下的实验结果分析 |
| 4.3.2 政策长期影响的动态演化特征及成因 |
| 4.3.3 房产税的政策效果评价 |
| 第5章 政策模拟结果对按揭贷款违约风险的影响分析 |
| 5.1 基于特征变量的按揭贷款违约机制分析 |
| 5.1.1 多维度按揭违约分析框架 |
| 5.1.2 家庭按揭违约决策:房屋净值和流动性因素 |
| 5.1.3 家庭杠杆率水平与按揭贷款违约风险 |
| 5.2 房产税政策与银行按揭违约风险传染过程 |
| 5.2.1 房产税冲击与住房按揭贷款违约风险传递 |
| 5.2.2 基于实证经验的风险传染路径有效性评估 |
| 第6章 政策建议 |
| 6.1 房产税政策实验的启示与建议 |
| 6.1.1 重视房产税和现有税种的组合效应与叠加影响 |
| 6.1.2 关注房产税对家庭财富合理再分配的调节作用 |
| 6.1.3 建立健全房地产市场价值评估体系和信息采集制度 |
| 6.2 按揭贷款违约与金融风险防范 |
| 6.2.1 住房按揭贷款被迫违约风险防范 |
| 6.2.2 住房按揭贷款理性违约风险防范 |
| 参考文献 |
| 在学期间发表的学术论文与研究成果 |
| 后记 |
（8）N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 国内外研究评述 |
| 1.4 研究思路、方法和内容 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 研究内容 |
| 第二章 相关概念及理论概述 |
| 2.1 风险与风险管理的含义 |
| 2.2 个人住房按揭贷款的概念及特点 |
| 2.3 个人住房按揭贷款主要风险 |
| 2.3.1 信用风险 |
| 2.3.2 市场风险 |
| 2.3.3 操作风险 |
| 2.4 相关风险管理理论概述 |
| 2.4.1 理性违约与被动违约理论 |
| 2.4.2 信息不对称理论 |
| 2.4.3 全面风险管理理论 |
| 第三章 N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理现状 |
| 3.1 N银行Z分行简介 |
| 3.2 个人住房按揭贷款总体情况 |
| 3.3 风险管理组织架构 |
| 3.4 风险管理体系 |
| 3.4.1 控制环境 |
| 3.4.2 风险评估 |
| 3.4.3 风险控制活动 |
| 3.4.4 信息与沟通 |
| 3.4.5 内部监督 |
| 3.5 管理成效 |
| 第四章 N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理问题及原因分析 |
| 4.1 风险管理控制环境不够完善 |
| 4.1.1 个贷业务管理结构与贷款审批管理结构不协调 |
| 4.1.2 管理制度中贷前调查质量约束机制不完善 |
| 4.1.3 “重放轻管”,贷后管理执行不到位 |
| 4.2 风险评估不够精准 |
| 4.2.1 未制定明确具体的风险管理目标及风险衡量标准 |
| 4.2.2 未细分客户制定差异化客户风险管理机制 |
| 4.2.3 未有效识别贷前调查信息不对称风险点 |
| 4.3 风险控制措施落实不到位 |
| 4.3.1 合作机构管理“准无标准”或者“准后不管” |
| 4.3.2 期房转现房抵押登记不及时,抵押权悬空风险大 |
| 4.4 信息与沟通不够有效 |
| 4.4.1 个人信贷管理系统信息质量不高 |
| 4.4.2 风险评估信息来源真实性和全面性不强 |
| 4.5 内部监督机制不健全 |
| 4.5.1 贷中审查审批缺少监督环节 |
| 4.5.2 内审部门人员监督水平有限 |
| 4.5.3 对信用风险和操作风险监督不够完善 |
| 4.6 原因分析 |
| 4.6.1 领导对个贷业务发展的重视程度不如对公业务 |
| 4.6.2 风险管理制度还不够健全,可操作性不强 |
| 4.6.3 人员配备与制度的设计不匹配 |
| 4.6.4 科技赋能,技术支撑的能力不强 |
| 4.6.5 风险管理文化建设不够深入 |
| 第五章 N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理优化 |
| 5.1 全面风险管理优化总体思路和原则 |
| 5.2 持续优化风险控制环境 |
| 5.2.1 持续推进矩阵式风险管理架构的落地实施 |
| 5.2.2 建立全流程的风险管理目标,逐步实现风险管理贯穿业务全生命周期 |
| 5.2.3 优化贷款审批管理流程 |
| 5.3 不断健全风险评估机制 |
| 5.3.1 将贷前调查落到实处,降低信息不对称负面影响 |
| 5.3.2 细分客户群体,制定差异化审批策略 |
| 5.3.3 建立全面风险管理评价指标体系 |
| 5.4 改进风险控制措施 |
| 5.4.1 加大期房转现房抵押办证督促力度,强化贷后管理 |
| 5.4.2 加强合作机构管理,防范外部风险 |
| 5.5 强化信息与沟通机制 |
| 5.5.1 明确信息的类别和相应的处置权限 |
| 5.5.2 明确信息沟通的路径和方式 |
| 5.5.3 构建风险预警信息系统 |
| 5.6 切实发挥监督检查的作用 |
| 5.6.1 加强贷中审查,增加事后监督环节 |
| 5.6.2 提高审计频率并加强问责 |
| 5.7 落实优化对策的保障措施 |
| 5.7.1 领导提高对个贷业务发展及风险管理的重视程度 |
| 5.7.2 加强个贷从业人员队伍建设 |
| 5.7.3 科技赋能,技术手段支撑风险管理 |
| 5.7.4 培育良好的风险管理文化,为业务发展提供肥沃土壤 |
| 第六章 研究结论及展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）中国个人住房按揭贷款债务人风险分析 ——基于商业银行客户经理的视角（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、选题的意义和研究目的 |
| 二、文献综述和研究动态 |
| 三、研究思路和研究方法 |
| 第一章 个人住房按揭贷款债务人风险的理论基础分析 |
| 第一节 概念界定 |
| 一、个人住房按揭贷款 |
| 二、个人住房按揭贷款债务人 |
| 三、个人住房按揭贷款债务人风险 |
| 第二节 个人住房按揭贷款债务人风险的产生机理 |
| 一、个人住房按揭贷款原理 |
| 二、个人住房按揭贷款债务人风险的主要产生源及分类 |
| 三、影响个人住房按揭贷款债务人风险的环境因素 |
| 第三节 个人住房按揭贷款债务人风险的主要表现及危害 |
| 一、延期偿付和终止偿付 |
| 二、提前还款 |
| 三、骗贷 |
| 第二章 我国个人住房按揭贷款债务人风险及其防管现状 |
| 第一节 我国个人住房按揭贷款总体态势 |
| 一、高速发展阶段(2003 年至2007 年) |
| 二、低迷阶段(2008 年至2012 年) |
| 三、调整阶段(2013 年至今) |
| 第二节 我国个人住房按揭贷款债务人风险的现状 |
| 一、个人住房按揭贷款债务人职业与贷款笔数 |
| 二、个人住房按揭贷款债务人职业与违约贷款笔数 |
| 第三节 我国个人住房按揭贷款债务人风险防范机制的现状 |
| 一、国家政府相关部门宏观调控的防范机制 |
| 二、中国人民银行对银行业的监管防范机制 |
| 三、中国银行业监督委员会对银行的监督防范机制 |
| 四、银行内部自身对个人住房按揭贷款债务人风险的防范机制 |
| 第三章 我国商业银行客户经理在个人住房按揭贷款债务人风险防范中的作用 |
| 第一节 客户经理的职责 |
| 一、客户经理在个人住房按揭贷款中的贷前职责 |
| 二、客户经理在个人住房按揭贷款中的贷中职责 |
| 三、客户经理在个人住房按揭贷款中的贷后职责 |
| 第二节 客户经理对个人住房按揭贷款债务人风险的识别方法 |
| 一、个人住房按揭贷款债务人的信用风险识别 |
| 二、个人住房按揭贷款债务人的身份信息风险识别 |
| 三、个人住房按揭贷款债务人的资产负债风险识别 |
| 四、个人住房按揭贷款债务人的违约成本风险识别 |
| 第三节 客户经理与个人住房按揭贷款债务人的关系处理 |
| 一、朋友关系处理 |
| 二、客户关系处理 |
| 三、从营销和风险防范角度处理两者之间关系 |
| 第四章 案例分析:某银行某笔个人住房按揭贷款风险防范中客户经理的作用 |
| 第一节 案例概况 |
| 一、案例基本情况 |
| 二、案例中的“假按揭”违法行为情况 |
| 第二节 客户经理在案例中的行为情况 |
| 一、客户经理的合规行为情况 |
| 二、客户经理违规行为情况 |
| 第三节 客户经理在案例中的行为分析 |
| 一、贷前调研不充分 |
| 二、贷中审查不严格 |
| 三、贷后跟踪不及时 |
| 第四节 客户经理违规行为案例分析总结 |
| 一、客户经理在个人住房按揭贷款中职业道德风险 |
| 二、客户经理在个人住房按揭贷款中的操作风险 |
| 第五章 我国个人住房按揭贷款债务人风险防范建议 |
| 第一节 完善债务人风险识别机制 |
| 一、银行内部加强管理,建立健全客户经理操作手册,杜绝操作风险 |
| 二、监管机构加大力度进行客户经理职业道德操守教育,做得持证上岗 |
| 第二节 优化客户经理防范个人住房按揭贷款债务人风险的制度 |
| 一、优化个人住房按揭贷款的操作流程 |
| 二、优化客户经理在贷款调查过程中的职责 |
| 三、优化贷款发放后的贷后管理制度 |
| 第三节 改进对客户经理防范个人住房按揭贷款债务人风险的激励约束机制 |
| 一、建立健全客户经理风险防范的奖励机制 |
| 二、建立健全客户经理风险防范的约束机制 |
| 结论 |
| 一、本文的研究结论 |
| 二、本文的创新与不足 |
| 参考文献 |
（10）工商银行D分行个人住房贷款业务风险防范措施研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 研究对象与方法 |
| 1.2.1 研究对象 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与框架 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 论文主要贡献 |
| 第二章 相关理论综述 |
| 2.1 个人住房贷款的基本概念 |
| 2.2 个人住房贷款风险管理理论概述 |
| 2.2.1 全面风险管理理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.2.3 理性违约与被动违约理论 |
| 2.2.4 贷款五级分类制度 |
| 2.3 国内外研究现状 |
| 2.3.1 国内研究现状 |
| 2.3.2 国外研究现状 |
| 第三章 工商银行D分行个人住房贷款风险管理现状 |
| 3.1 工商银行D分行个人住房贷款发展情况 |
| 3.1.1 工商银行D分行个人贷款部门概况 |
| 3.1.2 工商银行D分行个人住房贷款规模现状 |
| 3.1.3 工商银行D分行个人住房贷款资产质量现状 |
| 3.2 工商银行D分行个人住房贷款业务风险管理现状分析 |
| 第四章 工商银行D分行个人住房贷款风险防范中存在的问题及原因分析 |
| 4.1 工商银行D分行个人住房贷款风险防范中存在的问题 |
| 4.1.1 政策要求执行不到位 |
| 4.1.2 “假个贷”现象频发 |
| 4.1.3 抵押物变现及抵押登记的问题 |
| 4.1.4 贷后管理落实不到位 |
| 4.2 工商银行D分行个人住房贷款风险防范中存在问题产生的原因 |
| 4.2.1 社会征信体系尚不健全 |
| 4.2.2 借款人结构发生改变 |
| 4.2.3 抵押物处置相关法律政策不健全 |
| 4.2.4 行内考核监管不到位 |
| 4.2.5 信贷业务系统不完善 |
| 4.2.6 客户经理风险防范专业性不足 |
| 第五章 工商银行D分行个人住房贷款风险防范措施 |
| 5.1 改善个人住房贷款风险防范的外部环境 |
| 5.1.1 拓宽借款人信息查询平台 |
| 5.1.2 完善个人征信体系 |
| 5.1.3 建立强大的法律监督体系 |
| 5.2 提升客户经理团队整体素质 |
| 5.2.1 建立聘用制度,优化人员结构 |
| 5.2.2 建立培训制度,强化业务技能 |
| 5.3 优化工银大学信贷知识板块和考试系统 |
| 5.4 调整绩效考核指标,强化责任落实 |
| 5.4.1 风险管理和营销业绩考核双管齐下 |
| 5.4.2 对违法违规的信贷行为严肃处理 |
| 5.5 优化系统监管,落实贷后管理 |
| 5.6 对借款人进行分类审查 |
| 5.7 合理使用借款人人身保险和住房贷款财产保险制度 |
| 5.7.1 总结客户特点,明确保险人群 |
| 5.7.2 优选保险公司,精选产品种类 |
| 5.7.3 加强保险产品宣传,唤醒客户保险意识 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要研究结论 |
| 6.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、个人购房抵押贷款的主动违约风险分析（论文参考文献）
- [1]交通银行长春XCS支行个人住房贷款风险管理研究[D]. 曲一帆. 吉林大学, 2021(01)
- [2]商业银行个人住房抵押贷款违约风险及贷前控制研究[D]. 闫晋丽. 上海财经大学, 2020(07)
- [3]商业银行预售商品房抵押贷款风险与防范研究[D]. 覃子颜. 广西师范大学, 2020(02)
- [4]A银行济南分行个人住房贷款风险管理研究[D]. 秦芳菲. 长春工业大学, 2020(01)
- [5]A银行湘西分行个人一手住房贷款风险管理研究[D]. 马丽. 吉首大学, 2020(03)
- [6]A银行烟台分行个人住房贷款风险管理研究[D]. 赵祖华. 吉林大学, 2020(08)
- [7]基于房地产市场动态模型的房产税政策模拟和按揭违约风险分析[D]. 魏征. 天津财经大学, 2020(06)
- [8]N银行Z分行个人住房按揭贷款风险管理研究[D]. 李佳悦. 江苏大学, 2019(05)
- [9]中国个人住房按揭贷款债务人风险分析 ——基于商业银行客户经理的视角[D]. 张子峰. 中南财经政法大学, 2019(02)
- [10]工商银行D分行个人住房贷款业务风险防范措施研究[D]. 雷钰铃. 西北大学, 2019(04)
标签：商业银行论文; 个人房屋抵押贷款论文; 银行风险论文; 房屋按揭贷款论文; 购房论文;