一、当前农村信用社存在的经营风险与化解对策（论文文献综述）
张凯[1]（2021）在《我国中小银行流动性风险监管法律制度研究》文中研究说明流动性风险是商业银行面临的最重要、最致命、最隐蔽的风险之一。在商业银行的经营过程中,借短贷长的期限错配特征使得商业银行天然存在着发生流动性风险的可能性。随着我国宏观经济下行压力加大和整个金融市场的阵痛性改革的深化,中小银行的流动性风险隐患不断累积。特别是2019年以来,中小银行的流动性风险事件频发。包商银行被接管和破产、锦州银行战略重组以及营口沿海银行和河南伊川农村商业银行集中挤提事件等,充分暴露出我国中小银行在流动性风险管理中存在的突出问题。这些风险事件爆发后,银行业流动性出现较大波动,同业拆借成本飙升。因此,在以上复杂的金融市场国际和国内环境中,运用法律手段规制和监管中小银行流动性风险势在必行,同时还应该建立适用我国国情的流动性风险识别、预警、监测和控制法律体系和框架,这对于金融法律体系的完善具有十分重要的意义。中小银行的流动性风险是指中小银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。从国内外案例来看,一旦中小银行无法偿还一定规模的到期债务,便会发生流动性风险,这也是中小银行陷入困境的直接诱因,而对于中小银行来说,真正致命的是严重的流动性断裂。其诱发因素很多,可能是单纯的流动性风险本身也可能是信用风险、操作风险的传染机制导致。就我国中小银行的流动性风险本身而言,目前主要表现在以下三个方面:一是同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险。二是资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险。三是金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险。在流动性风险监管和控制过程中,出现了“市场失灵”和“政府失灵”的双重困境,因此,运用法律手段规制和监管并防范化解中小银行面临的流动性风险具有十分重要的现实意义和可操作性。巴塞尔银行监管委员会（以下简称巴塞尔委员会）《关于统一国际银行资本计算和资本标准的协议》（以下简称《巴塞尔协议Ⅰ》）和《新巴塞尔资本协议》（以下简称《巴塞尔协议Ⅱ》）以及《巴塞尔协议Ⅲ:后危机改革最终方案》（以下简称《巴塞尔协议Ⅲ》）都对商业银行的流动性风险给予高度关注,特别是《巴塞尔协议Ⅲ》,为加强银行流动性风险管理、控制流动性风险,除银行资本监管的三支柱外,还特别增加了流动性覆盖率（Liquidity Coverage Ratio,LCR）和净稳定资金比率（Net Stable Funding Ratio,NSFR）两个新的流动性风险监管重要指标。同时巴塞尔委员会还提出了其他辅助监测工具,包括合同期限错配、融资集中度、可用的无变现障碍资产以及与市场有关的监测工具等。在中小银行流动性风险的监管法律体系中,《商业银行法》《银行业监督管理法》以及《商业银行流动性风险管理办法》等都做出了规定,但是随着近几年金融业形势的变化,现有的法律制度还存在着以下几个方面的缺陷:一是监管理念滞后,二是监管法律位阶较低,三是监管方式过于僵化,四是监管体系不完善等。究其原因既有中小银行本身的原因也有宏观经济因素的原因,还有监管机构以及监管指标、监管方式和监管体系设计等方面的因素。中小银行吸储能力较弱,严重依赖同业融资,流动性管控压力较大。而有些中小银行的股东无视国家规定,关联交易甚至违规挪用中小银行的资金。同时,银行业正面临着前所未有的变革,互联网金融和金融科技的迅速发展和扩张,打破原有银行在金融市场中的垄断地位,金融科技的创新和普及令银行服务渠道、手段和服务内容发生巨大改变,全新的市场竞争态势让原有银行金融机构必须面对来自银行同业和新的非银行市场参与者的竞争。这些因素都使中小银行的流动性风险监管问题越来越复杂,越来越重要。基于全国多家中小银行流动性指标和数据的比较分析基础上,提出了我国应该学习借鉴巴塞尔委员会及其他国家相关文件,结合我国自身实际设置适配性分层流动性风险监管指标。在构建流动性风险法律监管体系过程中,需要多方面的配合。在宏观层面上,需要采取稳定的货币政策来解决根本原因过多的“加杠杆”造成的资金短缺和高利率。在微观层面上,银行应坚持回归原点,服务实体,专注于主营业务,并做好基于信贷的信贷业务,避免过度创新而导致不稳定。在中小银行流动性风险法律监管的理念方面应该贯彻适配性监管理念,即根据银行的风险特征和系统重要性来确定相适应的监管规则和监管行为。我国流动性监管法律制度的从无到有,是一个法律制度不断完善与创新的过程,更是维护金融安全、守住不发生系统性风险底线的坚持与努力。我国现行流动性监管制度体系,主要以较低层次规章和规范性文件为载体,存在政策依据过多、法律依据不足、不能适应当下金融市场深度融合等问题。为此,从进一步改革现行监管体制、使其更好适应我国金融市场深度融合、综合经营改革需求的角度,制定、修订相关金融法律,规定具有适配性的流动性监管统一规则与指标。
王晓丽[2]（2020）在《家庭农场发展的金融支持研究：工具选择与组合性设计 ——山东省为例》文中研究指明家庭农场是构建现代农业经营体系不可或缺的重要生产主体,是构建现代农业产业体系、生产体系、经营体系的重要参与者,家庭农场从生成到发展是一个综合性的系统工程。不同的金融工具手段在家庭农场运行机制的组成及其各组成部分在整个系统中的作用与功能具有差异性。家庭农场发展过程中需要通过相应的金融工具在资金融通、信用构建、风险规避、价格发现、技术运用等方面进一步支持与优化。长期以来,由于我国家庭农场缺少合格的抵押品,难以从商业银行等正规金融机构获得生产所需的各类资金,使得家庭农场在发展过程中面临着“融资难、融资贵”的困境,有效抵押品缺乏和担保制度不健全使得家庭农场贷款可得性降低,严重阻碍了家庭农场发展,同时,家庭农场经营所面临的自然风险与市场风险迫切需要通过农业保险政策工具和灾后救助等途径化解。因此,加快建立符合家庭农场金融需求的金融制度体系,创新组合性金融支持机制促进家庭农场发展,最终促进家庭农场发展是当前决策部门关注的重点问题。本文借鉴生产效率理论、产业组织理论、农业金融支持等理论,揭示了家庭农场发展在生产投资、金融需求、风险规避、信用构建等方面的运行机制,并从供给端的角度对组合性金融工具影响家庭农场发展的理论机理进行合理论证,从家庭农场融资约束、金融机构金融供给、政策部门金融政策支持等多个维度构建了家庭农场发展的金融支持理论分析框架。基于此,本文通过实地调研了解山东省济南市、青岛市和淄博市等17个主要城市中的120多个区、县、镇、乡、村家庭农场发展的融资约束与金融资源获取情况,并以发放调查问卷等方式获取了291个省级示范家庭农场的微观数据。最后,本文通过设计多元线性模型、截面门槛模型、工具变量分位数模型定量分析农业信贷、农业保险和土地经营权抵押贷款对家庭农场发展的作用效应,设计了适应家庭农场金融需求的组合性金融支持机制,这对于家庭农场发展而言,具有丰富的理论与现实意义,本文具体的研究结论为:第一,家庭农场为了进一步扩大经营面积和投资规模,对农业贷款、农业保险和抵押担保融资等金融服务存在迫切需求,而选择通过民间金融组织和网络平台借款获取资金的意愿并不强烈。从家庭农场投资绩效来看,大多数家庭农场的投资规模并未达到最优水平,投资决策与经营管理水平不高是制约其绩效提升的主要原因,家庭农场投资规模和投资绩效还有进一步的提升空间。此外,家庭农场资金规模较小导致生产要素匮乏、金融政策缺位造成资金融通困难、家庭农场缺乏有效抵押品使得投融资不畅、农业保险有效供给不足引致经营风险、风险补贴不足使经营欠佳是制约家庭农场发展的主要原因。第二,家庭农场由于缺乏抵押物而面临着较为严重的供给型融资约束,如果能够为家庭农场引入相应的抵押物,则越有利于提高家庭农场金融资源可得性,进而有利于家庭农场发展。同时,当农业信贷供给水平较低时,其对家庭农场发展的作用效应较小;当农业信贷供给水平较高时,其对家庭农场发展的作用效应较大,即农业信贷对家庭农场发展存在“先递减,后递增”的非线性影响效应。第三,农业保险能够对家庭农场生产风险所造成的损失进行补偿,是保障家庭农场发展的有力金融工具,加大农业保险对家庭农场发展的支持力度能够有效促进家庭农场发展。同时,当农业保险供给水平较低时,其对家庭农场发展的作用效应较小;当农业保险供给水平较高时,其对家庭农场发展的作用效应较大,即农业保险对家庭农场发展存在“先递减,后递增”的非线性影响效应。第四,土地经营权抵押担保融资为家庭农场发展提供了有利的融资途径,能够为商业银行和家庭农场搭建了有效的信用体系,增加了家庭农场农业信贷供给,有助于促进家庭农场发展。同时,当抵押担保贷款供给水平较低时,其对家庭农场发展的作用效应较大;当抵押担保贷款供给水平较高时,其对家庭农场发展的作用效应较小,即抵押担保贷款对家庭农场发展存在“先递增,后递减”的非线性影响效应。本文基于理论和实证研究结论,从抵押担保、风险补偿、金融服务三个方面提出了家庭农场发展的组合性金融支持机制设计:第一,健全抵押担保机制,加强与农业发展信贷担保有限责任公司的合作,积极建立财政、银行、担保公司风险分摊比例机制,充分发挥财政补贴、农业信贷和抵押担保的协调效应。第二,建立风险补偿机制,通过财政投资、财政补贴、税收减免等政策工具建立贷款损失风险补偿基金和保险风险补偿金,协助家庭农场分摊生产成本和风险。第三,强化金融服务机制,加强金融信息科技工程建设,探索建立“三农”资源资产权属管理中心,设立农业经营资产价值评估机构,建立农业风险资产收处管理中心,促进金融机构支持家庭农场发展过程中风险化解、产权处置及土地经营权的再流转,营造良好的金融生态环境,并尝试引入“农业贷款+抵押担保+风险补贴+农业贷款再保险”“农业保险+巨灾债券+风险基金”“农村电商+农业信贷+互联网金融”构建组合性金融支持机制来促进家庭农场发展。
朱晨迪[3]（2020）在《黑龙江省农村合作金融机构风险评价研究》文中认为农村合作金融机构,是我国银行体系的重要组成部分和农村金融的主力军,在支持和促进农村经济发展方面有着不可替代的作用,特别是在服务“三农”、服务小微企业方面有着天然的显着优势。农村合作金融机构主要包括农村商业银行、农村合作银行和农村信用社,这类机构一般是位于县域地区的独立法人机构,体量较小、风险管控体系不健全,其风险要显着高于国有大型银行、股份制银行和城商行等一般商业银行。因此,对农村合作金融机构作出准确的风险评价,有针对性的提出防范化解风险的措施就显得尤为重要。特别是当前防范化解重大风险摆在三大攻坚战的首位,研究农村合作金融机构风险评价,对于农村合作金融的可持续发展和推动整体风险化解工作具有重要意义。本文借鉴国内外相关研究成果,以黑龙江省80家农村合作金融机构（48家农村商业银行、32家农村信用社、无农村合作金融）为研究对象,分析了相关学者所构建的评价指标体系,借鉴了银行监管部门金融风险衡量指标,根据农村合作金融机构有别于一般商业银行的风险特点,依据全面性、规范性、准确性、可操作性原则,从信用风险、流动性风险、资本充足性风险和经营性风险四个方面,构建了一套符合黑龙江省农村合作金融机构特点的风险评价指标体系。综合运用改进的模糊综合评价方法,引入序关系分析法对一级指标和二级指标进行赋权,分别对单家农村合作金融机构和每个地市所有机构作为一个整体进行风险评价。根据风险评价结果分析,得出黑龙江省农村合作金融机构整体风险较高、农村信用社风险高于农村商业银行、各地区农村合作金融机构风险水平差异较大的结论。据此,提出黑龙江省农村合作金融机构风险防范和化解的建议:通过加快存量不良处置、严控新增不良、加强内控制度建设来防范信用风险,通过完善流动性互助机制和压力测试模型来防范流动性风险,通过多渠道补充资本、加快农信社改制步伐、完善公司治理来防范资本充足性风险,通过降低经营性成本支出、大力发展中间业务和加大金融产品创新力度来防范经营性风险。
冯思奇[4]（2020）在《阜蒙农村信用合作联社涉农贷款信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理随着我国十九大的胜利召开,党中央将“精准扶贫,乡村振兴”作为新时期党的三大攻坚战之一,金融作为乡村振兴的命脉,在脱贫攻坚过程中起着举足轻重、不可或缺的作用,近年来,随着实体金融向三农经济投放步伐的逐渐加快,涉农信贷的风险管理问题不断凸显。受农村经济抗风险能力差,农户风险意识薄弱等因素影响,涉农信贷不良比例高居不下,涉农贷款的风险防控也成为制约农村信贷发展的最大阻碍,让许多银行对于涉农业务望而却步。对于以涉农贷款为主的阜蒙农信联社,做好涉农信贷防控势在必行,是企业提高资产质量、实现更好更快发展的关键。本文从阜蒙农信联社入手,旨在加强农信系统的风险管理能力,确保涉农信贷风险管理的精准识别和有效控制,文章充分结合阜蒙县当地的自然情况、经济状况,对阜蒙农信联社涉农贷款管理现状、整体发展和经营状况进行深入分析。针对阜蒙农信联社当前的经营形势,从企业的涉农信贷政策、信贷流程和人员责任意识三方面发现问题。并对管理过程中存在的三方面问题进行梳理和分析,找出问题原因。首先在政策方面,受信贷政策调整不及时,信用环境差,缺乏政策性支持等因素影响,导致信用社在涉农信贷政策老旧,未能及时更新;其次在流程方面,由于企业客户信息不对称,信贷体系不完善,风险预警机制不健全,导致信贷流程存在漏洞;再次在人员方面,由于员工能力素质参差不齐,考核体系不完善,后期的业务培训不能及时跟进,导致员工的能力水平、责任意识、防范意识有所下降。在此基础上,结合以上问题成因,给出具体的对策建议。一是在信贷政策方面,要及时调整企业的涉农信贷政策,紧跟时代发展,加强与政府及监管部门的沟通,创新出与时俱进的金融产品。二是在信贷管理体系方面,要进一步完善对涉农信贷业务风险管理体系,提高贷前,贷中、贷后环节的风险管控意识,引入人工智能等方式,优化风险防控机制,确保监管过程的全覆盖,提高风险防控效果。三是在人才培育方面,要优化人才培养机制,从选人用人、考核激励、业务培训、企业文化建设等四方面,提高员工的责任意识和业务能力,为涉农贷款的风险管控工作的健康发展提供坚实保障。
李晓倩[5]（2020）在《昆明市CG银行小微企业金融支持策略研究》文中进行了进一步梳理融资难、融资贵是一直困扰着小微企业发展的现实问题。尽管国家一直在不断出台多项举措助力小微企业发展,但是由于小微企业、金融机构以及政府层面等多方面的原因,小微企业所面临的问题依然严峻,当然,在云南省内也不例外。金融机构作为小微企业提供直接资金支持的服务方,直接影响到小微企业生命活力的保障。因此,本文结合作者日常工作,选取在小微金融支持的实践中颇有建树的民生银行和浦发银行的小微金融服务为现实的案例素材,分析他们的风险控制手段和产品创新措施,总结和提炼经验。然后,选取云南省农村信用社体系内的一家地方性法人机构-昆明市CG银行进行具体分析。运用战略管理学中钻石模型和PEST模型,对昆明市CG银行小微企业金融支持进行SWOT分析,指出CG银行在生产要素、需求条件、相关产业及企业战略、结构和同业竞争方面存在的优势、劣势,分析CG银行在政策、经济、社会、技术等外部环境下面临的机遇和威胁,发现昆明市CG银行在小微企业金融服务方面具有着网点多、决策链条短、门槛低、方式灵活等的优势,但是在服务经验、风险管控、金融产品方面存在着很大的劣势;同时,又因有着地方政府支持、区域经济建设发展、农商行改制等方面的外部发展机遇,给昆明市CG银行小微金融的发展带来了巨大资金需求和小微信贷业务,但是,金融同业的激励竞争、小微企业经营风险加剧、经济下行、金融市场风险加大等因素给昆明市CG银行的小微金融发展带来了巨大的挑战。最后,构建昆明市CG银行小微金融支持策略的矩阵模型,形成增长型、扭转型、多元化经营型和防御型四种策略方案,为昆明市CG银行小微企业金融支持方面指出了短期和长期两时期下的不同策略选择,明确了两时期下昆明市CG银行小微企业金融支持策略的实施方向。
舒凯彤[6]（2019）在《中国农村金融发展的模式与路径选择》文中研究说明农村金融是农村经济的核心,完善合理的农村金融市场体系是保障农村经济稳定发展、持续增长的基本保障,是国家整体发展、产业结构调整、经济战略制定的重要基础。如何构建起适应我国国情的农村金融市场体系,就必须找到与之相匹配的发展模式与路径。农村金融发展模式是指在不同的经济社会环境、不同的发展条件和背景下,农村金融的供给方、需求方以及国家层面以制度的形式做出相应的安排和调整,依据不同的金融发展方法配置信贷资金,以形成功能完备的农村金融市场和完善的农村金融体系,最终形成推动农村经济健康发展的相对稳定的模式。在不断的摸索与探究中,我国的农村金融已经走过了40年的发展历程,取得了显着的成果。但是,无论是在农村金融自身的发展模式还是在改革的过程中仍存在着许多问题。这里边有历史的也有现实的原因,如何解决这些问题,找到符合我国农村实际的发展道路,是农村金融改革的当务之急。通过对中国现行农村金融发展状况的调查和分析,发现目前的农村金融发展模式已经无法满足经济变化的需要,不仅没有更好的解决“三农”问题,反而束缚了农村现代化的进程。主要表现为:农村金融市场体系仍不够健全,农村金融需求结构变迁导致供需结构出现的新的失衡,金融抑制现象长期并且目前仍然存在;从需求角度而言,农户自身的天然特性使其缺少高质量的资产和抵押品大大降低了其农村信贷资源的可获得性,农村金融市场容量扩张与金融基础支撑体系薄弱的矛盾仍然突出;而从供给角度讲,农村金融市场中信贷的供给主要依靠政府政策指导及行政手段进行推动,同时也缺少相应的农业保险体系和风险分担机制为农村金融机构在农村金融市场的发展保驾护航。因此其承担缓解农村借贷资金紧张状况的能力受到相当程度的限制,同时自身在风险管理等方面集聚了不少问题;完整的风险防控体系并未建立,不论是从普及范围还是普及质量上来看都是不达标的,作为农业生产不可或缺的环节,理应肩负起更重要的责任。为了厘清这些问题,有必要对我国农村发展的历程进行系统的梳理。从宏观的角度来看,大致可以划分为三个阶段:政府主导模式（1978-1996年）、“三位一体”模式（1997-2004年）、商业化主导模式（2005-现在）。区别不同模式的关键在于满足金融需求的供给结构和资源配置方式所采取的主要手段,即如何平衡政府与市场的关系。从微观的角度来看,农村金融发展模式可以分为信用主体模式、资产抵押模式和合作金融模式。将研究视角聚焦在金融交易层面,探讨何种金融模式能在最大程度上满足资金供需双方的需要。金融的最核心功能是资金的融通,引导资金流动到价值最大化的领域,价值不应仅仅包含经济价值,还应充分考虑到社会价值、环境价值等方面。而且因为我国的现实情况,农村金融还被赋予了更多重要的责任。不仅仅要促进农业发展、农村进步、农民致富,还要在发展经济的同时注重环境保护和社会公平,使农民生活的更有尊严。现阶段,农户和资金供给方就好比站在河的两岸远远相望,金融则是将二者连接起来的桥梁,实现农村信贷资金供需的平衡。可以看到,我国农村金融市场机制尚未建立,供给结构不适应需求的变化,市场功能还不健全。究其产生的深层原因,可以归结为农村金融模式变迁的目标设定不明晰、农村金融模式创新的主体动力不足、农村金融模式演进的路径偏差。这些问题的最直接表现就是,农村金融信贷供需主体的失衡,形成了事实上的金融抑制。通过对我国农村信贷影响因素进行实证分析,发现农村居民消费水平、农业生产总值和农村居民纯收入与农村信贷差额之间呈正相关关系,即农村经济发展水平越高、农民纯收入越高、农村居民消费水平越高,农村资金流出现象越严重;而国家财政支农力度和农村固定投入对优化农村信贷配给起到显着的正向作用,对信贷流出起到了一定的抑制作用,从资金供给上促进农村信贷配给效率的提高,即对农村金融市场的投入不断强化了农村金融体系的建设和农村金融市场功能的完善,在一定程度上缓解了农村信贷抑制问题。以上结论为我国农村金融模式的选择提供了重要的参考,政府力量的干预能够促进信贷配置的优化,在一定程度上健全和完善了农村金融市场。但仅仅依靠政府的强制性行政手段从根本上扭曲了金融市场运行的一般规律,弱化了市场机制在农村地区资金配置的作用,加剧了农村信贷市场的调节失灵。因此,将“看得见的手”与“看不见的手”结合起来,以市场自发的力量对农村资金的流动进行调节,将是农村金融发展模式的必然选择。他山之石,可以攻玉。为了更好地推进我国农村金融的发展,可以借鉴国外已经成功的有益经验,美国波特切斯特乡村银行模式、孟加拉“格莱珉”模式和印度地区农村银行模式都有值得学习取经的地方。此外,互联网金融、农业供应链金融和新型合作金融模式等新兴金融理论也为我国农村金融体制的改革提供了新的可能,互联网金融与生俱来的高效便利,农业供应链金融所特有的风险把控作用,新型合作金融模式得天独厚的信息优势和较低的监督成本,都是我国农村金融行业未来的发展方向。诚然,改革不会是一蹴而就的,必将经历一个漫长而艰难的过程,农村金融模式的路径选择应主要从以下三个大方面着手:一是健全完备的农村金融体系,二是优化提升农村金融市场功能,三是完善农村金融市场的基础支撑。例如大力发展土地未来收益权抵押贷、对低息和贴息涉农贷款进行财政补助、加快农村信用体系的建设等;农村金融机构应充分利用现有的政策优势,立足自身优势领域积极拓展农村市场。商业银行农村分行应当构建适应农村市场的运营体系,农村信用社则应致力于建立商业化的现代金融模式,村镇银行的未来是走出差别化的“社区银行”道路,新型规模经营主体将作为三者的有益补充;保险公司应该将眼光放的长远些,看到农业保险的巨大潜力和增长空间,寻求在政府的支持下稳步推进农业保险业务。农村联保互助小组、商业保险公司、农业再保险公司和保监会将共同构成我国的立体化农业保险体系,把政府和市场的力量有机地结合起来,形成推动农业保险发展的合力。不可否认,目前我国的农村金融体制存在诸多的问题和不合理的地方,但正是因为有不足才有进步的可能。在深入推进农村金融市场化的基础上,以政策完善为改革铺平道路,以农村金融机构为改革主力军,以农业保险体系为改革保驾护航,“三农”问题必将迎刃而解,实现农村发展、农业繁荣、农民富足的愿景,早日全面建成小康社会。
李丽丽[7]（2019）在《AC农村信用社业务管理机制研究》文中提出随着经济市场化的推进,中国银行业发展环境压力不断加大,金融机构深化改革进入加速期。如何在发展中统筹兼顾,平衡好风险、效率、盈利能力三个方面的关系,成为银行业谋求发展必须要思考的一个问题。AC农村信用社作为“立足三农,服务中小企业,支持地方经济”的农村金融机构,与其他股份制商业银行和外资银行相比在业务管理机制、风险控制等方面凸显其薄弱的一面,差距甚大。本文分析了AC农村信用社业务管理现状,指出AC农村信用社在当前经济环境和自身体制转型背景下,信贷业务、负债业务和中间业务管理机制面临的主要问题,并对管理机制中存在的问题成因以及AC农村信用社业务管理目标原则进行了深入分析。根据分析的结论,建立信贷业务风险管理机制、创新负债业务管理机制和建立中间业务管理机制,实现AC农村信用社业务优质高效管理的目的。最后,提出AC农村信用社业务管理机制实施的保障措施,以此来实现真正的业务管理优化,提高AC农村信用社风险控制水平与盈利能力,打造专业的金融服务团队,不断改善客户体验度,逐步实现AC农村信用社助力地区经济发展的目标。
王玮琦[8]（2019）在《青海省农村信用社风险管理研究》文中提出随着经济全球化步伐加快,我国金融机构面临着前所未有的挑战。农村信用社作为服务于农村经济市场的重要金融机构,风险问题不容小觑。提高农信社风险管理水平既能保证经济健康发展,又可促进农村经济转型,支持和保证社会主义新农村顺利建设。基于防治青海省农村信用社风险的目的,本文将对全省联社的风险管理现状及存在问题进行探讨,企望通过研究分析,完善青海省农信社风险管理研究。通过构建风险管理水平评价模型,对青海省各联社风险管理情况进行分析,发现青海省农信社虽已建立了一套较完善的风险管理体系,但由于缺乏管理经验,管理理念不到位,与其他地区相比,仍存在信贷风险评估方式不科学、授信对象不合理、流程执行不严格、对员工监督约束不力、业务结构不合理等风险管理问题,风险形势不容乐观。为促进青海省农信社稳健发展,发挥农信系统对农牧业生产经营的支持作用,提出应建设先进风险管理文化、夯实全面风险管理基础,建立责任追究制度、完善内部控制机制、持续加强风险管理队伍建设、与其他企业开展战略合作等对策建议。
付柏羿[9]（2019）在《云南省A农村信用社金融风险管控问题研究》文中研究说明我国作为农业大国,农村的发展、农业生产水平的提升以及农民生活质量问题历来都是国家和政府关注和工作的焦点。而各地的农村信用社作为直接服务于农村发展、助力农业生产机械化的基层金融机构,自成立以来牢牢把握宗旨并以服务三农和促进农村经济发展为己任,为我国农村经济的发展做出了应有的贡献。但由于我国幅员辽阔、且各地农村经济发展参差不齐,加上农村信用社历史地位、性质、功能的特殊,在全球经济一体化以及竞争格局的大环境下,各种金融风险已经成为当前我国基层农村信用社服务农村经济及自身可持续发展的最大威胁。特别是近年来各地农村信用社各类信贷诈骗案件的频频见诸报端,深刻暴露出了当前农村信用社日常信贷管理和内控运行机制方面存在许多问题,尤其是防范各类金融风险能力偏低,面对各种金融风险无法靠自身化解且表现为束手无策,导致各类金融案件频频发生。因此,针对农村信用社基于金融风险管控机制存在的问题、原因进行梳理和分析并提出具体和针对性的防范金融风险的措施就变得迫在眉睫。本文以此作为研究的出发点,以金融风险管理相关理论为支撑,选取云南省A农村信用社作为样本就金融风险管控问题展开针对性的研究。研究中首先在把握金融风险、金融危机及金融安全等金融风险管理理论对当前我国农村信用社普遍存在的包括信用风险、利率风险、操作风险几大类风险进行理论梳理;在此基础上针对A农村信用社目前金融风险管控现状及存在的问题及其内外部制约因素进行了针对性的总结和分析。他山之石可以攻玉,研究还通过对美国、德国及日本等先进国家农村合作金融机构金融风险的经验、机制的分析和启示,针对云南省A农村信用社金融风险防控提出包括改革和完善信贷管理制度、机制、提高内部审计制度以及加强员工队伍等具体、可行的对策措施。希望研究成果能够切实提升云南省A农村信用社金融风险管控能力,同时也可以为全国其他农村信用社应对和化解金融风险提供有益的借鉴和启示。
蒋旭[10]（2018）在《农村中小金融机构监管研究 ——以S市为例》文中研究说明我国农村中小金融机构具有层次多、覆盖广、普惠性强的特征,这类机构群体扎根县域及乡村,与农村的天然联系较为紧密,是我国金融体系的重要组成部分,是促进农业、农村、农民现代化的金融服务主力军。近年来我国农村中小金融机构蓬勃发展,新型农村中小金融机构不断涌现,对政府金融监管主体带来新的挑战,如何有效监管农村中小金融机构保障农村金融活动的有序开展成为新的监管热点。研究农村中小金融机构监管对实现降低公众的监管成本、合理配置金融资源、防范金融风险,建立良好的银行业竞争秩序,进而服务实体经济具有重要的意义。本文以我国农村中小金融机构监管为研究对象,从政府监督和管理的职能出发,首先从金融监管的相关理论和概念出发,阐述了金融监管的内涵和金融监管体制,介绍我国农村中小金融机构发展和监管的历程。而后以东部较发达城市S市为个案研究样本,围绕该市农村中小金融机构发展现状、监管工作开展情况、金融监管环境情况,归纳分析S市农村中小金融机构监管现状。研究发现,S市农村中小金融机构监管存在与基层监管需求不适应的体制机制问题、多头监管不协调,以及基层监管存在薄弱环节等问题。接下来,对存在的问题的原因进行具体分析,主要体现在监管体系不完善、现有监管架构的制约、现有监管力量与监管需求不匹配、日趋复杂的金融环境等方面。最后从完善监管体系、补齐监管制度短板、加强监管“硬实力”和“软实力”建设、加强农村金融生态环境建设等方面提出对策建议。
二、当前农村信用社存在的经营风险与化解对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、当前农村信用社存在的经营风险与化解对策（论文提纲范文）
（1）我国中小银行流动性风险监管法律制度研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 关于中小银行规模和度量状况的研究 |
| 1.3.2 关于中小银行流动性风险衍生的研究 |
| 1.3.3 关于银行业流动性风险法律监管实践的研究 |
| 1.3.4 关于中小银行流动性与法律监管政策的研究 |
| 1.3.5 关于危机后流动性风险法律监管改革的研究 |
| 1.4 研究框架与逻辑思路 |
| 1.5 研究方法 |
| 1.5.1 历史研究法 |
| 1.5.2 实证研究法 |
| 1.5.3 比较研究法 |
| 1.5.4 数据分析研究法 |
| 1.6 论文的创新与不足 |
| 1.6.1 论文的创新之处 |
| 1.6.2 论文的不足之处 |
| 第2章 中小银行流动性风险监管概述 |
| 2.1 中小银行流动性风险的概念界定 |
| 2.1.1 中小银行及流动性风险内涵外延 |
| 2.1.2 中小银行流动性风险的构成要素 |
| 2.1.3 中小银行流动性风险的外在表现 |
| 2.2 中小银行流动性风险的形成机理 |
| 2.2.1 存款挤兑与流动性短缺 |
| 2.2.2 违约冲击与流动性转移 |
| 2.2.3 同质资产与流动性危机 |
| 2.3 中小银行流动性风险的现实特征 |
| 2.3.1 同业业务压缩和资产回表加剧中小银行流动性风险 |
| 2.3.2 资管新规及系列文件放大了中小银行期限错配风险 |
| 2.3.3 金融创新和利率市场化举措加剧银行存款流失风险 |
| 2.4 小结 |
| 第3章 中小银行流动性风险法律监管逻辑起点 |
| 3.1 中小银行流动性风险法律监管的理论基础 |
| 3.1.1 成本收益理论 |
| 3.1.2 国家适度干预理论 |
| 3.1.3 金融监管辩证理论 |
| 3.2 中小银行流动性风险的“市场失灵” |
| 3.2.1 市场不完全——资金流动性下降 |
| 3.2.2 竞争不充分——资产负债表衰退 |
| 3.2.3 信息不对称——金融危机的源泉 |
| 3.3 中小银行流动性风险的“政府失灵” |
| 3.3.1 流动性风险金融监管权错位 |
| 3.3.2 风险监管指标设计的趋同化 |
| 3.3.3 对流动性分层现象关注不够 |
| 3.3.4 宏观审慎监管政策框架缺失 |
| 3.4 小结 |
| 第4章 中小银行流动性风险法律监管实证研析 |
| 4.1 中小银行流动性风险典型案例研判 |
| 4.1.1 包商银行破产案 |
| 4.1.2 锦州银行重组案 |
| 4.2 中小银行流动性风险的诱致因素 |
| 4.2.1 宏观经济形势因素 |
| 4.2.2 公司治理体系因素 |
| 4.2.3 资产负债结构因素 |
| 4.2.4 其他风险转化因素 |
| 4.3 中小银行流动性风险典型案例启示 |
| 4.3.1 建立回应银行差异化发展的流动性风险监管体系 |
| 4.3.2 全面应对防范和化解系统性金融风险的现实挑战 |
| 4.3.3 优化中央和地方金融监管权配置和监管协调机制 |
| 4.4 小结 |
| 第5章 中小银行流动性风险监管的法律制度检省 |
| 5.1 中小银行流动性风险监管法律制度现状 |
| 5.1.1 中小银行流动性风险监管法律的演进 |
| 5.1.2 中小银行流动性风险监管的法律规范 |
| 5.1.3 中小银行流动性风险监管的法律主体 |
| 5.2 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷 |
| 5.2.1 中小银行流动性风险监管法律理念滞后 |
| 5.2.2 中小银行流动性风险监管法律位阶较低 |
| 5.2.3 中小银行流动性风险监管方式过于僵化 |
| 5.2.4 中小银行流动性风险监管法律体系有待完善 |
| 5.3 中小银行流动性风险监管法律制度缺陷的成因 |
| 5.3.1 中小银行资金来源的稳定性受到冲击 |
| 5.3.2 中小银行表外业务创新加剧期限错配 |
| 5.3.3 中小银行混业经营使系统性风险增大 |
| 5.3.4 影子银行不断削弱金融监管法律效力 |
| 5.4 中小银行流动性风险监管法律制度的框架体系 |
| 5.4.1 中小银行流动性风险监管法律制度的目标 |
| 5.4.2 中小银行流动性风险监管法律制度的内容 |
| 5.4.3 中小银行流动性风险监管法律制度的框架 |
| 5.5 小结 |
| 第6章 中小银行流动性风险监管法律制度完善 |
| 6.1 中小银行流动性风险监管理念的校正 |
| 6.1.1 确立适配性监管理念 |
| 6.1.2 确立穿透式监管理念 |
| 6.1.3 确立宏观审慎与微观审慎并重的监管理念 |
| 6.2 中小银行流动性风险监管方式的强化 |
| 6.2.1 强化迈向市场化的金融监管方式 |
| 6.2.2 强化单体性金融机构的监管方式 |
| 6.2.3 强化审慎性和连贯性的监管方式 |
| 6.3 中小银行流动性风险监管体系的完善 |
| 6.3.1 重构中小银行流动性风险法律监管框架 |
| 6.3.2 重设具有创新性意识的适配性监管指标 |
| 6.3.3 重识中小银行流动性风险监测预警机制 |
| 6.3.4 重置中小银行流动性风险应急管理措施 |
| 6.4 小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（2）家庭农场发展的金融支持研究：工具选择与组合性设计 ——山东省为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 引言 |
| 1.1 选题背景与研究意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状与评述 |
| 1.2.1 关于家庭农场发展的金融支持限制因素研究 |
| 1.2.2 关于家庭农场发展的金融支持工具适用性研究 |
| 1.2.3 关于家庭农场发展的金融支持工具效果研究 |
| 1.2.4 关于家庭农场发展的金融支持制度政策研究 |
| 1.2.5 研究评述 |
| 1.3 研究内容、研究方法与技术路线 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 技术路线 |
| 1.4 研究对象与数据获取 |
| 1.4.1 研究对象 |
| 1.4.2 数据获取 |
| 1.5 创新与不足之处 |
| 1.5.1 创新之处 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 2 家庭农场发展的金融支持理论研究 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 家庭农场 |
| 2.1.2 金融支持 |
| 2.1.3 金融工具 |
| 2.2 理论借鉴 |
| 2.2.1 生产效率理论 |
| 2.2.2 产业组织理论 |
| 2.2.3 交易费用理论 |
| 2.2.4 农业金融支持理论 |
| 2.3 家庭农场发展的金融支持工具选择依据及其作用原理 |
| 2.3.1 家庭农场发展的金融支持工具选择依据 |
| 2.3.2 农业信贷支持家庭农场发展的作用原理 |
| 2.3.3 农业保险支持家庭农场发展的作用原理 |
| 2.3.4 抵押担保支持家庭农场发展的作用原理 |
| 2.4 家庭农场发展的金融工具支持理论机制与分析框架 |
| 2.4.1 家庭农场发展的农业信贷支持理论机制分析 |
| 2.4.2 家庭农场发展的农业保险支持理论机制分析 |
| 2.4.3 家庭农场发展的抵押担保支持理论机制分析 |
| 2.5 本章小结 |
| 3 家庭农场发展的金融供需现状与问题分析 |
| 3.1 山东家庭农场发展的金融供需调查方案 |
| 3.1.1 调查目的与调查对象 |
| 3.1.2 调查方法与调查内容 |
| 3.1.3 有效样本分析 |
| 3.2 山东家庭农场金融需求与金融资源获取分析 |
| 3.2.1 山东家庭农场资产状况与经营效果分析 |
| 3.2.2 山东家庭农场投入要素与投资绩效分析 |
| 3.2.3 山东家庭农场金融需求与金融资源获取分析 |
| 3.3 山东金融机构支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.3.1 山东商业银行支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.3.2 山东农业保险支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.3.3 山东担保公司支持家庭农场发展的现状分析 |
| 3.4 家庭农场发展的融资约束与经营困境分析 |
| 3.4.1 资金规模较小导致生产要素匮乏 |
| 3.4.2 金融政策缺位造成资金融通困难 |
| 3.4.3 缺乏有效抵押品使得投融资不畅 |
| 3.4.4 保险有效供给不足引致经营风险 |
| 3.4.5 风险补贴不足致使经营效果欠佳 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 家庭农场发展的农业信贷支持实证研究 |
| 4.1 实证模型设计与变量选取说明 |
| 4.1.1 实证模型设计 |
| 4.1.2 变量选取说明 |
| 4.1.3 数据来源与描述性统计 |
| 4.2 研究方法选择与指标选取特色 |
| 4.2.1 研究方法选择 |
| 4.2.2 指标选取特色 |
| 4.3 山东省家庭农场发展的农业信贷支持实证结果与解析 |
| 4.3.1 山东省家庭农场发展的农业信贷支持实证结果与解析 |
| 4.3.2 山东省家庭农场发展的农业信贷支持效应稳健性检验 |
| 4.4 本章小结 |
| 5 家庭农场发展的农业保险支持实证研究 |
| 5.1 研究方法选择与实证模型设计 |
| 5.1.1 实证模型设计 |
| 5.1.2 变量选取说明 |
| 5.1.3 数据来源与描述性统计 |
| 5.2 研究方法选择与指标选取特色 |
| 5.2.1 研究方法选择 |
| 5.2.2 指标选取特色 |
| 5.3 山东省家庭农场发展的农业保险支持实证结果与解析 |
| 5.3.1 山东省家庭农场发展的农业保险支持实证结果与解析 |
| 5.3.2 山东省家庭农场发展的农业保险支持效应稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 家庭农场发展的抵押担保支持实证研究 |
| 6.1 实证模型设计与变量选取说明 |
| 6.1.1 实证模型设计 |
| 6.1.2 变量选取说明 |
| 6.1.3 数据来源与描述性统计 |
| 6.2 研究方法选择与指标选取特色 |
| 6.2.1 研究方法选择 |
| 6.2.2 指标选取特色 |
| 6.3 山东省家庭农场发展的抵押担保支持实证结果与解析 |
| 6.3.1 山东省家庭农场发展的抵押担保支持实证结果与解析 |
| 6.3.2 山东省家庭农场发展的抵押担保支持效应稳健性检验 |
| 6.4 本章小结 |
| 7 家庭农场发展的组合性金融支持机制设计 |
| 7.1 组合性金融支持机制设计的理论依据 |
| 7.1.1 金融共生理论与组合性金融支持机制 |
| 7.1.2 资源整合理论与组合性金融支持机制 |
| 7.1.3 协同理论与组合性金融支持机制 |
| 7.2 家庭农场发展主要环节的金融需求分析 |
| 7.2.1 家庭农场投资环节的资金融通需求分析 |
| 7.2.2 家庭农场生产环节的风险规避需求分析 |
| 7.2.3 家庭农场融资环节的抵押担保需求分析 |
| 7.3 家庭农场发展的组合性金融支持机制设计 |
| 7.3.1 家庭农场发展的组合性抵押担保机制设计 |
| 7.3.2 家庭农场发展的组合性风险补偿机制设计 |
| 7.3.3 家庭农场发展的组合性金融服务机制设计 |
| 7.4 家庭农场发展的组合性金融支持机制可行性分析 |
| 7.4.1 组合性金融支持机制符合国家支农政策的基本导向 |
| 7.4.2 农业良好的经济环境推动组合性金融支持机制运行 |
| 7.4.3 新型金融产品试点为组合性金融工具提供经验支撑 |
| 7.5 本章小结 |
| 8 研究结论与研究展望 |
| 8.1 研究结论 |
| 8.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录一 :家庭农场示范场评估调查问卷A |
| 附录二 :家庭农场示范场评估调查问卷B |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间取得的学术成果 |
（3）黑龙江省农村合作金融机构风险评价研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究现状分析 |
| 1.3.1 国外研究现状分析 |
| 1.3.2 国内研究现状分析 |
| 1.3.3 研究评述 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 主要研究内容 |
| 1.4.2 主要研究方法 |
| 1.4.3 技术路线 |
| 第2章 黑龙江省农村合作金融机构风险识别与成因分析 |
| 2.1 相关概念界定和理论基础 |
| 2.1.1 合作金融涵义 |
| 2.1.2 农村合作金融组织涵义 |
| 2.1.3 合作金融理论基础 |
| 2.2 黑龙江省农村合作金融机构风险 |
| 2.2.1 信用风险 |
| 2.2.2 流动性风险 |
| 2.2.3 资本充足性风险 |
| 2.2.4 经营性风险 |
| 2.3 黑龙江省农村合作金融机构风险成因分析 |
| 2.3.1 农村合作金融机构内部原因 |
| 2.3.2 农村合作金融机构外部原因 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 黑龙江省农村合作金融机构风险评价体系构建 |
| 3.1 评价指标体系构建依据 |
| 3.1.1 金融风险监管核心指标 |
| 3.1.2 农村合作金融机构风险监管指标 |
| 3.2 评价指标体系构建的原则 |
| 3.3 评价指标体系的建立 |
| 3.3.1 评价指标体系构建 |
| 3.3.2 选取指标说明 |
| 3.4 基于改进的模糊综合评价模型的构建 |
| 3.4.1 计算指标权重 |
| 3.4.2 评价指标权重分析 |
| 3.4.3 确定评价的向量评语集 |
| 3.4.4 确定风险评价结果 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 黑龙江省农村合作金融机构风险评价实证研究 |
| 4.1 样本选择和数据来源 |
| 4.1.1 样本选择 |
| 4.1.2 数据来源 |
| 4.2 风险评价指标指标权重的确定 |
| 4.2.1 指标权重的确定 |
| 4.2.2 风险评价指标权重结果 |
| 4.3 黑龙江省农村合作金融机构风险综合评价过程 |
| 4.3.1 对单家机构风险进行模糊综合评价 |
| 4.3.2 风险评价结果分类 |
| 4.4 黑龙江省农村合作金融机构风险评价结果 |
| 4.4.1 单项风险指标评价结果 |
| 4.4.2 整体风险评价结果 |
| 4.5 黑龙江省农村合作金融机构风险评价结果分析 |
| 4.5.1 农村合作金融机构整体风险状况 |
| 4.5.2 不同类型农村合作金融机构风险比较 |
| 4.5.3 地区农村合作金融机构风险差异性分析 |
| 4.6 本章小结 |
| 第5章 黑龙江省农村合作金融机构风险防范对策 |
| 5.1 信用风险防范对策 |
| 5.1.1 防控增量信用风险 |
| 5.1.2 推进存量不良贷款处置 |
| 5.1.3 加强内部控制制度建设 |
| 5.2 流动性风险防范对策 |
| 5.2.1 完善流动性互助机制 |
| 5.2.2 完善压力测试机制 |
| 5.3 资本充足性风险防范对策 |
| 5.3.1 多渠道补充资本 |
| 5.3.2 加快农信社改制步伐 |
| 5.3.3 完善公司治理结构 |
| 5.4 经营性风险防范对策 |
| 5.4.1 降低经营性成本支出 |
| 5.4.2 大力发展中间业务 |
| 5.4.3 加大金融产品创新力度 |
| 5.5 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间所发表的学术论文 |
| 致谢 |
（4）阜蒙农村信用合作联社涉农贷款信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究方法与内容 |
| 1.2.1 研究方法 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 理论基础与文献综述 |
| 1.3.1 理论基础 |
| 1.3.2 文献综述 |
| 第2章 阜蒙农信联社涉农贷款信贷风险管理现状及存在问题 |
| 2.1 阜蒙农信联社基本情况 |
| 2.1.1 阜蒙县地区概况 |
| 2.1.2 阜蒙县农信联社涉农贷款基本情况 |
| 2.2 阜蒙农信联社涉农贷款信贷风险管理现状 |
| 2.2.1 阜蒙农信联社信贷业务流程 |
| 2.2.2 阜蒙农信联社涉农信贷风险控制流程 |
| 2.3 阜蒙农信联社涉农贷款风险管理存在的主要问题 |
| 2.3.1 涉农信贷政策未能有效调整 |
| 2.3.2 涉农信贷流程存在风险漏洞 |
| 2.3.3 员工缺乏有效的风险识别能力 |
| 第3章 阜蒙农信联社涉农贷款风险管理存在问题的原因 |
| 3.1 信贷政策管理不够完善 |
| 3.2 涉农信贷管理风控环节不完善 |
| 3.3 人员责任意识欠缺 |
| （1） 人才专业素质亟待提升 |
| （2） 人才考核机制欠缺 |
| （3） 学习培训机制存在空白 |
| 第4章 阜蒙农信联社信贷风险管理的优化对策 |
| 4.1 对涉农信贷管理进行政策性调整 |
| 4.2 优化涉农信贷管理流程 |
| 4.3 完善人员培养和考核机制 |
| （1） 建立科学的选人用人机制 |
| （2） 建立完善考核激励 |
| （3） 强化信贷人员培养力度 |
| （4） 提高企业文化建设，增强责任意识 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）昆明市CG银行小微企业金融支持策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 国内外研究动态 |
| 1.3.1 小微企业金融支持的理论解释 |
| 1.3.2 小微企业融资难、融资贵的影响因素 |
| 1.3.3 小微企业融资难、融资贵的解决途径 |
| 1.4 研究述评 |
| 1.5 研究内容和方法 |
| 1.5.1 研究内容 |
| 1.5.2 研究方法 |
| 第二章 小微企业金融支持相关理论 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 小微企业界定 |
| 2.1.2 金融支持的界定 |
| 2.2 银行小微企业金融支持理论 |
| 2.2.1 市场细分下的银行小微企业金融支持理论 |
| 2.2.2 金融创新下的银行小微企业金融支持理论 |
| 2.2.3 信息不对称下的银行小微企业金融支持理论 |
| 第三章 商业银行小微企业金融支持的案例分析 |
| 3.1 民生银行小微金融风险控制案例剖析与经验总结 |
| 3.1.1 民生银行小微企业金融业务发展概述 |
| 3.1.2 民生银行小微金融产品设计中的风险控制手段分析 |
| 3.1.3 民生银行小微企业金融风险控制手段的经验总结 |
| 3.2 浦发银行小微金融产品创新案例分析与经验总结 |
| 3.2.1 浦发银行小微企业金融业务发展概述 |
| 3.2.2 浦发银行小微企业金融产品创新分析 |
| 3.2.3 浦发银行小微企业金融产品创新的经验提炼 |
| 第四章 基于钻石模型和PEST模型的昆明市CG银行小微企业金融支持SWOT分析 |
| 4.1 昆明市CG银行小微企业金融支持发展概况 |
| 4.1.1 昆明市CG银行概述 |
| 4.1.2 昆明市CG银行小微企业金融支持发展业务概述 |
| 4.2 基于钻石模型的CG银行小微金融支持优势和劣势分析 |
| 4.2.1 基于钻石模型的CG银行小微金融支持优势分析(S) |
| 4.2.2 基于钻石模型的CG银行小微金融支持劣势分析(W) |
| 4.3 基于PEST模型的CG银行小微金融支持机遇和挑战分析 |
| 4.3.1 昆明市CG银行小微企业金融支持的机遇分析(O) |
| 4.3.2 昆明市CG银行小微企业金融支持的威胁分析(T) |
| 第五章 昆明市CG银行小微企业金融支持策略构建与选择分析 |
| 5.1 昆明市CG银行小微企业金融支持策略矩阵构建 |
| 5.2 昆明市CG银行小微企业金融支持的短期策略选择 |
| 5.2.1 加强全面风险管理建设,增强抗风险能力 |
| 5.2.2 提高资产质量和内控能力,降低经营风险 |
| 5.2.3 吸取先进服务经验,探索新型服务方式 |
| 5.2.4 引进专业人才,打造专业服务团队 |
| 5.2.5 打造属于CG银行自己的小微金融服务品牌 |
| 5.3 昆明市CG银行小微企业金融支持的长期策略选择 |
| 5.3.1 拓宽信息收集渠道,扩大小微金融产品研发和供给 |
| 5.3.2 加快转型发展,适应新经济的市场变化 |
| 5.3.3 打造互联网金融平台,满足小微企业需求 |
| 5.3.4 紧抓农商行改制契机,精准定位小微金融业务 |
| 5.3.5 提升服务质量,塑造优质服务品牌形象 |
| 5.3.6 抓好政策机会,发挥自身优势 |
| 第六章 结论与不足 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究不足 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（6）中国农村金融发展的模式与路径选择（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 选题意义 |
| 1.2 核心概念的界定 |
| 1.3 主要内容 |
| 1.4 研究方法与技术路线 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 技术路线 |
| 1.5 创新和不足 |
| 第2章 农村金融发展模式演进的理论基础与文献综述 |
| 2.1 农村金融发展模式演进的理论基础 |
| 2.1.1 农业信贷补贴理论 |
| 2.1.2 农村金融市场理论 |
| 2.1.3 不完全竞争市场理论 |
| 2.1.4 制度变迁理论 |
| 2.2 关于农村金融发展模式的文献综述 |
| 2.2.1 农村金融改革历程研究 |
| 2.2.2 农村金融发展模式的现状及问题研究 |
| 2.2.3 农村金融对策研究 |
| 第3章 中国农村金融发展现状及问题分析 |
| 3.1 中国农村金融发展模式的宏观政策体系 |
| 3.2 中国农村金融市场总体情况 |
| 3.2.1 农村信贷供需状况 |
| 3.2.2 农村金融机构体系发展情况 |
| 3.2.3 农业保险发展情况 |
| 3.2.4 农村金融产品创新情况 |
| 3.2.5 农村基础服务覆盖情况 |
| 3.2.6 融资渠道与融资模式情况 |
| 3.3 中国农村金融模式存在的问题 |
| 3.3.1 农村金融市场机制不健全 |
| 3.3.2 农村金融供需失衡 |
| 3.3.3 农村金融市场功能不完备 |
| 3.4 农村金融发展模式困境的原因探析 |
| 3.4.1 农村金融改革目标设定不明晰 |
| 3.4.2 农村金融改革主体动力不足 |
| 3.4.3 农村金融改革路径偏差 |
| 第4章 中国农村金融宏观发展模式及演变路径 |
| 4.1 中国农村金融宏观发展模式的演进 |
| 4.1.1 政府主导模式(1978-1996 年) |
| 4.1.2 “三位一体”模式(1997—2004 年) |
| 4.1.3 市场化主导模式(2005—现在) |
| 4.2 中国农村金融宏观发展模式演进的主要特征 |
| 4.2.1 农村金融发展模式演进受农村经济改革驱动 |
| 4.2.2 农村金融发展模式演进驱动机制的强制性 |
| 4.2.3 农村金融发展模式变迁具有路径依赖特征 |
| 4.3 中国农村金融宏观发展模式演进环境与趋势 |
| 4.3.1 农村金融宏观发展模式演进面临的经济社会环境 |
| 4.3.2 农村金融宏观发展模式变迁的思路变化 |
| 4.3.3 农村金融宏观发展模式发展方向与路径 |
| 第5章 中国农村金融发展的微观模式及路径 |
| 5.1 中国农村金融发展的微观模式 |
| 5.1.1 信用主体模式 |
| 5.1.2 资产抵押模式 |
| 5.1.3 合作金融模式 |
| 5.2 中国农村金融微观模式的未来发展路径 |
| 5.2.1 供应链金融 |
| 5.2.2 互联网+农村金融 |
| 5.2.3 新型合作金融 |
| 第6章 中国农村金融发展模式与信贷配给的实证分析 |
| 6.1 农村信贷资金配给的理论分析 |
| 6.1.1 农村信贷资金配给的描述性统计分析 |
| 6.1.2 农村信贷资金配给的影响因素分析 |
| 6.2 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证分析 |
| 6.2.1 变量选取、理论假设和模型构建 |
| 6.2.2 实证分析过程 |
| 6.3 农村金融发展模式对信贷资金配给影响的实证结论 |
| 第7章 农村金融发展模式的国际比较借鉴 |
| 7.1 美国波特切斯特乡村银行模式 |
| 7.2 孟加拉“格莱珉”模式 |
| 7.3 印度地区农村银行模式 |
| 第8章 完善农村金融发展模式的路径选择 |
| 8.1 健全完备的农村金融市场体系 |
| 8.1.1 优化商业性农村金融机构的供给能力 |
| 8.1.2 深化农村信用社改革 |
| 8.1.3 促进农村新型金融机构健康良性发展 |
| 8.1.4 发展新型农村合作金融 |
| 8.2 优化提升农村金融市场功能 |
| 8.2.1 围绕土地等抵押物创新 |
| 8.2.2 加快土地经营权等农村资产市场建设 |
| 8.2.3 持续加大涉农贷款的政策扶持力度 |
| 8.3 完善农村金融市场的基础支撑 |
| 8.3.1 建立健全完备的政策性农业保险体系 |
| 8.3.2 探索有效的农村金融风险分担机制 |
| 8.3.3 加快农村信用体系的建设 |
| 参考文献 |
| 作者简介 |
| 在学期间所取得的学术成果 |
| 致谢 |
（7）AC农村信用社业务管理机制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 论文研究背景、目的及意义 |
| 1.1.1 论文研究的背景 |
| 1.1.2 论文研究的目的 |
| 1.1.3 论文研究的意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 论文的研究思路和方法 |
| 1.3.1 论文的研究思路和主要内容 |
| 1.3.2 论文的研究方法 |
| 1.4 论文创新之处 |
| 第2章 AC农村信用社业务管理现状及分析 |
| 2.1 AC农村信用社业务分类及管理现状 |
| 2.1.1 AC农村信用社业务分类 |
| 2.1.2 AC农村信用社信贷业务管理现状 |
| 2.1.3 AC农村信用社负债业务管理现状 |
| 2.1.4 AC农村信用社中间业务管理现状 |
| 2.2 AC农村信用社现行业务存在的问题分析 |
| 2.2.1 AC农村信用社信贷业务存在隐性风险 |
| 2.2.2 AC农村信用社负债业务结构失衡 |
| 2.2.3 AC农村信用社中间业务产品创新能力不足 |
| 2.3 AC农村信用社现行管理机制存在的问题成因 |
| 2.3.1 信贷业务管理缺少有效的风险管理机制 |
| 2.3.2 负债业务管理创新机制缺失 |
| 2.3.3 中间业务管理机制缺位 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 AC农村信用社业务管理目标、原则与机制总体设计 |
| 3.1 AC农村信用社业务管理目标与原则 |
| 3.1.1 AC农村信用社信贷业务管理目标与原则 |
| 3.1.2 AC农村信用社负债业务管理目标与原则 |
| 3.1.3 AC农村信用社中间业务管理目标与原则 |
| 3.2 AC农村信用社业务管理机制总体设计 |
| 3.2.1 AC农村信用社业务管理机制的构成 |
| 3.2.2 AC农村信用社业务管理机制内涵 |
| 3.3 本章小结 |
| 第4章 AC农村信用社业务管理机制的构建 |
| 4.1 建立AC农村信用社信贷业务风险管理机制 |
| 4.1.1 建立AC农村信用社信贷业务风险管理组织 |
| 4.1.2 明确信贷业务风险管理组织职责 |
| 4.1.3 建立健全AC农村信用社信贷业务风险管理制度 |
| 4.2 创新AC农村信用社负债业务管理机制 |
| 4.2.1 明确负债业务管理岗位的权、责、利 |
| 4.2.2 制定多元化负债业务管理制度 |
| 4.3 建立中间业务产品管理机制 |
| 4.3.1 建立中间业务部及相关岗位职责设置 |
| 4.3.2 建立中间业务产品灵活定价制度与差异化营销制度 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 AC农村信用社业务管理机制实施的保障措施 |
| 5.1 AC农村信用社信贷业务风险管理机制实施的保障措施 |
| 5.1.1 防范信贷人员道德风险 |
| 5.1.2 规范信贷业务操作程序 |
| 5.1.3 建立信贷违规责任追究制度 |
| 5.2 AC农村信用社多元化负债业务管理机制实施的保障措施 |
| 5.2.1 针对新设置负债岗位培养与引进专业人才 |
| 5.2.2 巩固被动负债业务地位 |
| 5.2.3 科学发展主动负债业务 |
| 5.2.4 开拓零售业务市场 |
| 5.3 AC农村信用社中间业务管理机制实施的保障措施 |
| 5.3.1 转变发展中间业务观念 |
| 5.3.2 制定合理的中间业务产品定价策略 |
| 5.3.3 制定中间业务产品营销差异化服务策略 |
| 5.4 本章小结 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（8）青海省农村信用社风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究的主要背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与目的 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究目的 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 内容框架 |
| 1.4 研究创新与不足 |
| 1.4.1 研究的创新 |
| 1.4.2 研究的不足 |
| 第二章 风险管理相关概念与文献综述 |
| 2.1 风险管理相关概念 |
| 2.1.1 风险管理内涵 |
| 2.1.2 风险管理流程 |
| 2.1.3 风险管理理论演进 |
| 2.2 风险管理文献综述 |
| 2.2.1 国外相关研究综述 |
| 2.2.2 国内相关研究综述 |
| 第三章 青海省农信社风险管理状况 |
| 3.1 青海省农信社概况 |
| 3.1.1 我国农信社发展历程 |
| 3.1.2 青海省农信社地区分布 |
| 3.2 青海省农信社风险管理体系 |
| 3.2.1 风险管理组织架构 |
| 3.2.2 风险管理制度 |
| 3.2.3 风险管理文化 |
| 3.3 青海省农信社各风险管理状况 |
| 3.3.1 信用风险管理 |
| 3.3.2 流动性风险管理 |
| 3.3.3 市场风险管理 |
| 3.3.4 利率风险管理 |
| 第四章 青海省农信社风险管理水平评价 |
| 4.1 模型指标体系构建 |
| 4.1.1 指标选取原则 |
| 4.1.2 外部指标体系选取 |
| 4.1.3 内部指标体系选取 |
| 4.2 风险管理水平评价模型构建 |
| 4.2.1 模型构建说明 |
| 4.2.2 数据处理 |
| 4.2.3 构建评价模型 |
| 4.3 青海省农信社风险管理水平评价 |
| 4.3.1 模型应用 |
| 4.3.2 各联社风险管理水平分析 |
| 第五章 青海省农信社风险管理存在的问题及原因 |
| 5.1 信用风险管理手段落后 |
| 5.1.1 缺少有效化解不良贷款方法 |
| 5.1.2 授信对象不合理 |
| 5.1.3 信贷风险评估方式不科学 |
| 5.2 操作风险管理理念不到位 |
| 5.2.1 流程执行不严格 |
| 5.2.2 对员工监督约束不力 |
| 5.2.3 忽视人才专业素质要求 |
| 5.3 利率风险管理水平较低 |
| 5.3.1 缺少科学的利率风险管理方法 |
| 5.3.2 业务结构不合理 |
| 5.4 风险管理问题产生原因 |
| 5.4.1 信用环境缺失 |
| 5.4.2 偏远地区人才吸引力较弱 |
| 5.4.3 农产业特殊性质制约 |
| 5.4.4 发展定位出现偏差,同质化经营倾向严重 |
| 第六章 完善青海省农信社风险管理的建议 |
| 6.1 建设先进风险管理文化 |
| 6.1.1 全面加强风险管理组织架构建设 |
| 6.1.2 建立责任追究制度 |
| 6.2 夯实风险管理基础 |
| 6.2.1 持续加强风险管理队伍建设 |
| 6.2.2 高度重视风险计量技术的研发和应用 |
| 6.2.3 完善信贷政策,创新信贷产品 |
| 6.3 对农牧民经营状况给予更多关注 |
| 6.4 开展战略合作,借鉴先进经验 |
| 第七章 总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 A 青海省各信用联社2017年末指标数据 |
| 作者简历 |
（9）云南省A农村信用社金融风险管控问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究背景及意义 |
| 一、研究背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外研究现状 |
| 一、国外研究现状 |
| 二、国内研究现状 |
| 三、简要评析 |
| 第三节 研究内容及方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第四节 创新点与不足 |
| 第二章 相关概念与基本理论 |
| 第一节 金融风险相关概念和理论 |
| 一、金融危机、金融风险和金融安全的概念 |
| 二、金融风险基本理论 |
| 三、金融风险管理概念及程序 |
| 四、金融风险管理理论 |
| 第二节 农村信用社金融风险 |
| 第三节 农村信用社金融风险类型 |
| 一、信用风险 |
| 二、流动性风险 |
| 三、操作风险 |
| 四、利率风险 |
| 第三章 A农村信用社金融风险管控现状 |
| 第一节 A农村信用社经营发展现状 |
| 一、法人治理结构 |
| 二、存贷款业务总量 |
| 三、资本约束能力和拨备覆盖水平 |
| 四、资产质量 |
| 五、金融服务水平和竞争能力 |
| 第二节 A农村信用社金融风险分析 |
| 一、云南省A农村信用社信用风险分析 |
| 二、云南省A农村信用社的流动性风险分析 |
| 三、云南省A农村信用社的市场风险分析 |
| 四、云南省A农村信用社的操作风险分析 |
| 第三节 A农村信用社金融风险管控现状 |
| 一、云南省A农村信用社信用风险管控现状 |
| 二、云南省A农村信用社流动性风险管控现状 |
| 三、云南省A农村信用社市场风险管控现状 |
| 四、云南省A农村信用社操作风险管控现状 |
| 第四章 A农村信用社目前金融风险管控存在的主要问题及原因分析 |
| 第一节 A农村信用社金融风险管控存在的主要问题 |
| 一、经营范围狭窄,金融风险集中度高 |
| 二、风险管理文化建设落后意识低下缺乏系统性 |
| 三、缺乏独立和权威性的风险管理部门 |
| 四、不良贷款清收能力欠缺 |
| 第二节 A农村信用社金融风险管控存在问题的原因分析 |
| 一、外部环境因素 |
| 二、内部环境因素 |
| 第五章 国外金融机构风险防范经验借鉴与启示 |
| 第一节 美国金融机构风险防范 |
| 第二节 德国金融风险防范的做法 |
| 第三节 日本农村金融机构金融风险的防范 |
| 第四节 国外农村合作金融组织风险防范对我国启示 |
| 一、明晰的产权关系完善的组织体系 |
| 二、完善的农业保障机制良好农业生产环境 |
| 三、强大的财政政策的扶持 |
| 第六章 A农村信用社金融风险管控的对策 |
| 第一节 改革信贷管理体制,提升信用风险防范能力 |
| 第二节 加强员工队伍建设,提升员工抵御风险素质 |
| 第三节 提高内部审计的有效性 |
| 第四节 开展资金业务等其他经营领域 |
| 第五节 地方政府予以重点扶持 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）农村中小金融机构监管研究 ——以S市为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景及研究意义 |
| (一) 选题背景 |
| (二) 研究意义 |
| 二、研究现状与文献综述 |
| (一) 金融监管概念和金融监管体制的研究 |
| (二) 农村中小金融机构监管现状的研究 |
| (三) 完善农村中小金融机构监管的对策研究 |
| 三、研究内容 |
| 四、研究方法 |
| (一) 文献研究法 |
| (二) 访谈法 |
| (三) 个案研究法 |
| 五、创新与不足 |
| 一、农村中小金融机构监管的概念和相关理论 |
| (一) 农村中小金融机构概况 |
| 1. 农村中小金融机构的定义 |
| 2. 农村金融改革发展历程 |
| (二) 金融监管的内涵和金融监管体制 |
| 1. 金融监管的内涵 |
| 2. 我国金融监管体制 |
| 3. 国外金融监管体制比较 |
| (三) 市场失灵理论和公共利益理论 |
| 二、S市农村中小金融机构监管现状 |
| (一) S市农村中小金融机构发展现状 |
| 1.S市农村中小金融机构的基本情况 |
| 2. S市农村中小金融机构发展中存在的问题 |
| (二) S市农村中小金融机构监管工作开展情况 |
| 1. 监管主体基本情况 |
| 2. 监管工作的主要内容 |
| 3. 已取得的监管成效 |
| (三) 金融监管环境现状 |
| 三、S市农村中小金融机构监管存在的问题 |
| (一) 体制机制与基层监管需求不适应 |
| 1. 监管政策水土不服 |
| 2. 行政管制过于严格,简政放权成效不显着 |
| 3. 监管制度执行存在重重困难 |
| (二) 多头监管存在诸多不协调现象 |
| 1. “中央+地方”存在监管不协调问题 |
| 2. 省联社对农商行的行业管理与法人治理存在一定冲突 |
| 3. 多头监管制度体系影响监管工作的实施 |
| (三) 基层监管存在薄弱环节 |
| 1. 基层监管力量薄弱 |
| 2. 基层监管主动性和积极性不足 |
| 3. 监管工作流程存在薄弱环节 |
| 4. 复杂的金融环境下经验主导型工作模式面临挑战 |
| 四、S市农村中小金融机构监管存在问题的原因分析 |
| (一) 农村中小金融机构监管体系不完善 |
| 1. 基于农小机构发展实际的监管研究不完善 |
| 2. 现有的监管制度不完善 |
| 3. 多头监管目标不一致下监管边界尚不明晰 |
| (二) 现有监管架构的制约 |
| (三) 现有监管力量与监管需求不匹配 |
| 1. 尚未形成一套完整的人才培养体系 |
| 2. 专业化分工不利于监管人员全面掌握风险情况 |
| 3. 监管人员职业素质有待提升 |
| (四) 日趋复杂的金融环境 |
| 1. 金融活动方面 |
| 2. 机构自身风险方面 |
| 3. 信用环境方面 |
| 五、完善农村中小金融机构监管的建议 |
| (一) 完善农村中小金融机构监管体系 |
| 1. 理顺监管职责 |
| 2. 建立有效沟通协调机制 |
| 3. 综合运用多种监管方式 |
| (二) 补齐监管制度短板 |
| (三) 加强监管“硬实力”和“软实力”建设 |
| 1. 加强金融科技的研究与应用 |
| 2. 加强监管队伍建设 |
| (四) 加强农村金融生态环境建设 |
| 1. 完善金融信用体系 |
| 2. 推进金融消费者权益保护工作 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
四、当前农村信用社存在的经营风险与化解对策（论文参考文献）
- [1]我国中小银行流动性风险监管法律制度研究[D]. 张凯. 辽宁大学, 2021(02)
- [2]家庭农场发展的金融支持研究：工具选择与组合性设计 ——山东省为例[D]. 王晓丽. 山东农业大学, 2020(08)
- [3]黑龙江省农村合作金融机构风险评价研究[D]. 朱晨迪. 哈尔滨理工大学, 2020(02)
- [4]阜蒙农村信用合作联社涉农贷款信贷风险管理研究[D]. 冯思奇. 吉林大学, 2020(08)
- [5]昆明市CG银行小微企业金融支持策略研究[D]. 李晓倩. 昆明理工大学, 2020(05)
- [6]中国农村金融发展的模式与路径选择[D]. 舒凯彤. 吉林大学, 2019(02)
- [7]AC农村信用社业务管理机制研究[D]. 李丽丽. 哈尔滨工程大学, 2019(05)
- [8]青海省农村信用社风险管理研究[D]. 王玮琦. 青海大学, 2019(04)
- [9]云南省A农村信用社金融风险管控问题研究[D]. 付柏羿. 云南财经大学, 2019(02)
- [10]农村中小金融机构监管研究 ——以S市为例[D]. 蒋旭. 苏州大学, 2018(05)