一、分业经营与金融控股公司的发展（论文文献综述）
郑雪[1]（2020）在《中国商业银行投资银行业务风险防范研究》文中研究表明综合经营是世界金融行业发展的重要趋势,商业银行投资银行业务是综合经营发展的一个重要方向。研究中国商业银行投资银行业务的发展及其对商业银行风险的影响,对于促进中国商业银行投资银行业务稳健经营具有重要的理论意义和现实意义。本文结合发达国家经验和中国国情,运用定性和定量分析相结合的方法,深入研究中国商业银行投资银行业务的政策演进、发展现状与路径选择,开展风险分析与实证研究,并基于中国商业银行投资银行业务经营发展中存在的问题与风险特征,构建完整的风险防范体系,提出具有针对性的风险防范对策。本文试图为中国商业银行投资银行业务的发展与风险防范建立较为系统的分析框架。作为一项金融实务,商业银行投资银行业务有着深刻的理论内涵。本文从历史、法律和市场三重视角,深刻剖析商业银行与投资银行业务的内涵与联系。利用不同理论假说对商业银行投资银行业务进行理论解释,进而围绕商业银行投资银行业务面临的风险这一焦点问题,探究适用于商业银行投资银行业务风险防范的内部风险管理理论与外部监管理论。从理论角度完成了对商业银行投资银行业务产生、发展与风险防范的理论重构。通过比较分析发达国家银行发展投资银行业务的背景、特征、利弊与立法路径,简要回顾中国商业银行40年来投资银行业务的政策演进与发展历程,总结发达国家经验对我国商业银行投资银行业务未来发展可以借鉴之处。深入研究我国商业银行参与投资银行业务的范围及组织形式,以及代表性商业银行的发展实践,分析指出我国商业银行投资银行业务在内部经营与外部竞争方面依然面临诸多问题,在行业发展、业务深度、组织形式、收入结构、人员素质等方面的症结亟待解决。风险及其有效防范是银行业发展投资银行业务的核心议题,商业银行投资银行业务风险防范的前提是对其所面临的经营风险与组织风险进行全面、深入的研究。从分析商业银行投资银行业务所具备的一般性风险来源入手,着力研究三大类投资银行业务的典型合规风险表现,探究商业银行投资银行业务的利益冲突、风险传递与风险集中等特殊风险的成因与传导路径,据此得出商业银行投资银行业务风险防范的重点与难点。从国内外相关实证文献来看,理论界对于投资银行业务是否有利于商业银行提高经营效率,以及投资银行业务如何影响银行个体风险与金融系统稳定性等问题尚无定论,从实证角度研究投资银行业务对银行风险的影响具有重要意义。本文以2009-2018年19家商业银行为研究对象,基于波动性风险分析理论、资产组合原理相关性分析框架及面板数据回归分析方法,考察了投资银行业务对银行风险的影响。研究结果表明,投资银行收入无明显周期性趋势,波动性明显高于利息净收入;经营投资银行业务会加剧银行业收入的不确定性,但由于收入占比较小,投资银行业务并非造成我国银行业收入波动的主要因素。多数商业银行的投资银行收入与利息净收入表现为正相关性,商业银行难以通过参与投资银行业务实现分散收入波动风险的目的。投资银行业务对商业银行风险影响的回归结果较为显着,随着投资银行收入在银行收入结构中的权重越来越大,商业银行多元化收入程度随之加深,银行利润损失风险随之下降。基于我国商业银行投资银行业务的风险特征与实证研究结论,论文构建了全面风险管理体系与宏观审慎监管框架相结合的商业银行投资银行业务风险防范体系。这一体系的构建实现了商业银行风险防范与战略管理的统一和结合,明确指出各类型商业银行发展投资银行业务的路径选择,并设计了由公司治理框架、内部控制机制与风险管理流程共同构成的风险防范体系与风险管理实施平台。在银行组织内部风险管理的基础上,引入宏观审慎监管框架与之相适应、相补充,这一框架的设计包含监管目标与原则、市场结构监管与市场行为监管等基本要素。在构建风险防范体系的基础上,针对我国商业银行投资银行业务风险防范的薄弱环节、特定组织形式的风险隐患,以及给外部监管带来的全新挑战等问题展开讨论。并从强化对商业银行投资银行业务的风险认识、增强银行组织对特殊风险的防范能力、提高应对风险冲击的抵御能力,以及提升对商业银行投资银行业务的监管有效性四个方面提出应对措施。
丁萍媛[2]（2019）在《混业经营视角下我国保险公司效率研究》文中指出伴随着我国经济步入新常态,保险“经济助推器”、“社会稳定器”的作用日益凸显。作为保险业经营主体的保险公司,其经营效率状况备受关注。自1995年起我国金融业开始实行分业经营,但伴随着金融全面对外开放、外资机构相继进入,严格的分业经营已不利于我国金融机构的竞争与发展,故从1999年起我国金融业开始出现混业经营的迹象。2002年国务院批准成立金融控股集团试点标志着我国金融混业经营的开始,2003年以来《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》等文件的相继颁布在一定程度上促进了我国金融混业经营的发展。2018年中国银行保险监督管理委员会的组建标志着我国金融混业监管的初步形成,混业监管既是满足混业经营发展的需要,也将促进混业经营进一步深化。在我国金融混业经营趋势不断深化的背景下,分析探讨混业经营对保险公司经营效率的影响具有十分重要的意义。本文首先从理论层面分析了保险公司经营效率的影响因素和混业经营对保险公司经营效率的影响。其次介绍了我国混业经营的现状。在此基础上选取了111家保险公司的数据运用DEA模型进行效率测算,分析探讨混业经营与单一经营、各类混业模式的产、寿险公司的经营效率,并运用Tobit模型对保险公司经营效率的影响因素进行实证分析。最后依据研究结论提出提高我国保险公司经营效率的对策建议。本文主要结论如下:第一,我国保险公司均存在资源浪费,产险公司表现略好于寿险公司。我国混业经营寿险公司的各项效率值均低于单一经营的寿险公司,而产险公司的情况恰好相反。在各类混业模式中,保险为主型产、寿险公司的技术效率和纯技术效率均为最高,说明该类公司的自身经营管理水平与技术水平最强。第二,从整体上看,我国保险公司均未实现产、寿险之间的良好互动。银行牌照对产、寿险公司的经营效率具有正向影响;证券牌照对寿险公司的技术效率、纯技术效率具有显着负向影响,而对产险公司经营效率的影响不显着;信托牌照仅与产险公司规模效率正相关。此外我国保险公司表现出明显的规模经济效应。中资寿险公司的经营效率显着优于外资,而外资产险公司在技术效率与纯技术效率方面表现更好。第三,从各模式的寿险公司上看,保险为主型对金融牌照的整合能力较强,其可以充分利用非保险金融业务的优势提高自身经营效率。实业为主型也具有一定的牌照整合能力,但当其涉足产险、证券业务时会降低自身经营效率水平。银行为主型、非银行金融为主型只能利用自己主导业务的优势对公司经营效率产生正向影响。从各模式的产险公司上看,各混业模式均对非保险金融牌照具有一定的整合能力,其中保险为主型、实业为主型的整合能力稍强,银行与非银行金融为主型稍弱。
李素素[3]（2019）在《市场化债转股背景下金融资产投资公司风险的法律规制》文中指出当前,我国企业负债率高,商业银行不良贷款增速加快,为实现“去杠杆”,推进供给侧改革,我国开展市场化债转股。金融资产投资公司（Asset Investment Corporation,AIC）系本轮债转股下的特定产物,由商业银行作为主要股东设立。商业银行通过AIC参与市场化债转股,以处置自身不良资产,使企业脱离财务困境,防范和化解金融风险。“新生儿”AIC参与市场化债转股面对诸多风险,但目前对AIC的研究并不多。本文以AIC的风险为研究对象,将AIC风险类型化为两个方面,从法律角度对不同风险进行针对性规制。本文主要内容如下:第一章,通过阐述我国历史上的两轮债转股——政策性债转股与本轮市场化债转股,引引出对AIC的产生背景、业务范围等方面内容的介绍,同时对AIC与AMC进行比较,说明AIC参与市场化债转股的意义和作用。第二章,界定AIC风险的范围,将风险类型化为AIC在市场化债转股中对我国金融市场带来的微观审慎风险与宏观审慎风险,微观审慎风险系AIC开展债转股业务面临的风险;宏观审慎风险包括AIC的监管风险及其与商业银行之间可能发生的利益冲突和风险传染,具体介绍两种风险的成因,及目前我国法律对AIC风险的规制情况。第三章,针对不同类型的风险,提出具体法律规制完善建议:首先是在商业银行主导与政府政策引导相结合的原则下,积极应对和防范微观审慎风险;其次是完善我国监管制度,在AIC与商业银行间建立“防火墙”,以规制宏观审慎风险。
李仲林[4]（2018）在《我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角》文中研究表明银行业是国民经济稳定发展的基石,然而由于银行业自身携带的“高负债、高风险”的先天基因,世界各国不得不对其采用严苛的监管策略与方式。随着市场经济的日益勃兴,社会经济主体对金融服务的需求呈现出多元化趋势。固守传统借贷业务,只能使银行业的收益、业务范围不断萎缩。在此语境下,选择变革与创新以适应社会经济主体的多元化需求的利器,主要表现为银行业务范围的开疆拓土,覆盖整个金融市场,渐次演变为具备综合化经营的“全能银行”。银行业综合化经营非但没有降低源于银行“高负债”先天基因所带来的风险,反而会与传统监管策略与方式之间产生隔阂与错配积聚更为严重的风险,2008年的金融危机正是典型的范例。由此观之,对于银行综合化经营所产生风险的防范与控制应当成为金融法治建设亟需认真对待的话题。金融监管的核心使命在于有效的防控金融市场的风险,保障金融体系的稳定健康发展,进而为实体经济的发展提供源源不断的支持。虽然我国商业银行综合化经营是市场选择的结果,但在不断满足社会经济主体多元化金融服务需求的同时累积了大量的金融风险。对此党中央、国务院给予高度重视,提出加强金融监管,守住不发生系统性风险的基本要求,这不仅是我国金融工作的重中之重,也是监管当局的重大课题之一。现在问题的关键是,当以分业监管为主体框架的监管体制,面对商业银行综合化经营所产生的种种风险时,能够调用的规制策略、思路、方式往往却是杯水车薪。可以说,二者之间的背离与抵牾之处,正是金融监管寻求变革的逻辑起点。基于上述论断,本文选择以法经济学为研究视角,以我国商业银行综合化经营所衍生的种种客观风险为根基,采用“理论基础—历史演进—现实状况—供给需求及非均衡分析—成本收益分析及实证检验—域外经验—方案完善”的论证框架,利用法经济学的供求理论、成本收益理论、制度均衡理论、制度变迁理论等相关理论对我国商业银行综合化经营监管制度进行了研究。通过对商业银行综合化经营监管制度变迁历史演进的归纳和梳理,总结出确保金融安全、提高金融效率是推动监管制度变迁的重大力量,并指出综合化经营监管是未来的趋势,而不是回到原来的分业经营监管模式;在分析综合化经营的必然性和实现路径的基础上,总结归纳出业务跨部门跨产品跨市场、交易结构复杂监管难度高、规避监管弱化金融调控效率、金融创新日新月异四大风险特征;通过对我国商业银行综合化经营监管制度的供求及非均衡分析,梳理出金融综合化现实与制度供给非均衡、金融创新日新月异与规则监管非均衡、跨行业业务特征与分业监管体制非均衡、易发系统金融风险与宏观审慎制度非均衡、金融消费者权益保护与制度供给非均衡五大特征,为将来监管制度的重构指明了方向;对商业银行综合化经营监管制度的成本收益进行实证检验,其收益在于可以保证金融安全即防范银行风险,其成本在于影响商业银行范围经济效应即效率损失,金融监管制度的安排应该在金融安全与金融效率之间进行权衡;详细介绍了发达国家商业银行综合化经营监管在宏观审慎监管体系、原则监管导向、金融消费者保护监管方面的先进经验,以期为我国的监管适应性变革提供参考;结合我国当前商业银行综合化经营监管制度的现状以及域外先进经验,提出了一个从宏观到微观的完善方案,内容不仅包括了原则导向监管的具体建构,还有注重成本收益、监管协调、风险预警新型宏观审慎监管架构,不同业务模式的具体监管规范以及金融消费者权益保护监管体系的构建,以期通过监管制度的完善,为我国实体经济发展提供源源不断的支持和动力。
李华[5]（2018）在《中国银行业混业经营规制研究》文中研究说明20世纪末以来,伴随着经济全球化、一体化和金融分工的深化,国际银行业混业经营成为确定性发展趋势,主要经济体的银行业纷纷进入混业经营阶段。与此相反,由于发展阶段的时代特殊性,我国以银行为主导的金融体系则于2003年确立了分业经营和规制体制。近年来,伴随着政府对银行业经营体制规制的放松,加之金融创新活动的推动,我国银行业实现了一定程度的混业经营变迁。然而由于政府规制改革的滞后,银行业混业经营与分业规制体制存在显着的内在冲突,政府基于混业视角的银行业规制改革势在必行。本文在规制经济学范畴内,综合运用新制度经济学与新古典经济学的理论和分析工具,突出政府规制制度的激励与约束功能,重点研究我国银行业混业经营中的政府规制问题。首先,以银行业混业经营的政府规制动因分析为出发点,进而分析和确立体制、机制等方面的政府规制现实路径,运用经济学基本理论从成本收益、金融创新、规制博弈、有效边界等角度对影响政府规制意愿和行为的主要因素展开理论分析。其次,在总结归纳的基础上,明确了我国银行业混业经营的范围,清晰界定了规制放松阶段下我国银行业的资本型和契约型两种主要混业经营模式,对两种模式下的银行业混业经营基于效率和安全视角对其内在机理、混业程度和发展现状进行分析和探讨,并使用实证分析的方法对银行业混业经营的效率问题进行分析和比较,论证了现阶段混业经营规制放松的现实合理性。最后,在对西方发达国家银行业不同历史阶段的混业经营规制比较和借鉴的基础上,对我国现阶段政府规制的现状、存在问题以及问题成因进行深入分析。对我国银行业混业经营的规制研究表明现阶段的政府规制放松的确在一定程度上优化了金融资源的配置,提升了银行业的经营水平和竞争力。然而,政府对资本型混业经营模式的规制存在着制度供给不足、准入壁垒过高、规制机制不健全等问题突出,基于效率提升的规制放松和政策完善需进一步推进。同时,政府对当前契约型混业经营创新模式的规制缺乏预见性、及时性的有效规制安排,进而引发了规制竞次、重复规制和规制空白等一系列问题,造成严重的市场乱象和系统性风险隐患问题,业已成为国家层面的金融规制核心目标和任务。由此,本文对现阶段银行业混业经营政府规制中的问题及成因等方面深入分析的基础上,提出了政府对银行业混业经营规制的系列改革对策,以期能促进我国银行业混业经营的稳健发展。
宣潇然[6]（2017）在《论我国金融控股公司及其监管的考察及重构》文中研究表明目次一、引言二、我国金融控股公司的形成与检视三、金融控股公司:解决金融发展与金融监管冲突的现实选择四、我国金融控股公司监管制度的重构五、结语一、引言随着金融全球化进程不断深入以及互联网金融的飞速发展,现代金融行业面临着新的机遇及挑战。为了应对这种新的变革,金融混业经营（也称为综合经营）已经成为世界各国和地区大势所趋。在此背景下,金融控股公司这一从分业经营过渡到混业经
张俊强[7]（2016）在《金融混业经营模式选择及风险管理研究》文中进行了进一步梳理经济全球化的时代,经济自由化、一体化已成为大势所趋,国外金融经营模式也随着经济的发展,不断的变迁,纵观世界金融行业,混业经营已经逐步替代分业经营形式成为金融业发展的主流趋势。随着中国加入WTO,国内金融行业也不能不受其影响,同样要受到国际形势的影响,面临着国外经济形势的冲击。为了增加我国金融机构在全球经济浪潮中的适应能力,应对当今经济形势的发展变化,我国金融业的经营模式必须改变,由分业经营向混业经营转型已成为大势所趋。但混业经营也不存在一种全能的固定模式,当今世界存在着两种主流的混业经营模式,在转型过程中,必然会面对一系列新的问题。究竟选择何种混业经营模式,是一个必须解决的问题。任何一种经营模式都有风险,混业经营与分业经营各有千秋,新的模式必然要面临新的风险问题。本文第一章导论,首先介绍了选题背景、研究意义及国内外研究综述等,第二部分从国际金融业经营模式发展历程入手分析,混业经营已成为世界上主要的金融经营模式,然后对两种不同经营模式各方面进行对比。第三部分介绍了混业经营的主要优势,分析国内现行经营模式的不足。最后介绍德国为代表的全能银行模式与美国为代表的金融控股公司模式。最后说明我国金融行业未来发展之路也一定是混业经营,并通过可行性分析可知金融控股公司最适合国内目前的发展状况。没有任何一种模式是完美的没有缺点的,同样,混业经营也会带来相应的风险隐患。第四部介绍了金融控股公司所面临的风险。有资本冲突风险、利益冲突风险和关联交易风险。第五部分对于上述所面临的风险从法律、监管角度、信息披露、加强行业自律以及与国际监管机构交流合作等方面提出相关建议。
陈静思[8]（2015）在《中国商业银行混业经营转型研究 ——以上市银行为例》文中研究说明对于中国商业银行而言,在全球经济金融一体化和金融创新、科技创新的驱动下,加之其自身逐利性和扩张性使然,分业经营模式已不能满足商业银行的发展需求。而当前经济下行、利率市场化、互联网金融兴起、市场准入放开和资本市场发展等因素让商业银行的经营环境正发生了颠覆性变化,给分业经营模式下的商业银行发展带来了前所未有的压力和挑战。因此,在未来一段时间内,经营模式转型将成为中国商业银行共同面对的重大课题。为此,本文系统梳理了商业银行混业经营转型的相关文献,明确了本文所研究的“混业经营”主要是指商业银行与证券公司、保险公司、信托公司等非银行金融机构的业务相互交叉、渗透,呈现出金融业务一体化的经营模式。同时,归纳总结了混业经营转型相关理论基础,以及国内外学者的研究成果,为本文的研究提供理论支撑。围绕着商业银行混业经营转型这一主题,首先,对现行分业经营模式下中国商业银行的现状与存在问题进行了剖析。选取14家上市银行作为研究对象,通过四个核心指标具体分析了中国商业银行在现行分业经营模式下的盈利性、安全性、成长性和创新能力四方面的基本现状,发现商业银行已暴露出收入渠道较为单一、资产压力持续增大、流动性趋紧状态难以从根本改观、银行间同质化竞争激烈、金融创新能力较弱等问题,进而指出这系列存在问题产生的根源来自于现行的分业经营模式,这种模式已局限了商业银行的可持续发展,进一步指出要从根本上解决现存问题必须转分业经营模式为混业经营模式。另外,利率市场化改革、互联网金融兴起和金融脱媒现象凸显,让商业银行感受到了巨大的生存压力,也迫使商业银行必须进行混业经营转型。这说明了中国商业银行存在着混业经营转型的内在需求。其次,为从实践上进一步证明上述结论的真实性,引入数据包络分析（DEA）对14家上市银行2007～2014年的数据从投入产出角度来衡量了这些银行的综合效率。再结合主成分分析方法（PCA）以避免样本数据反映信息重叠的现象,两种方法相结合的实证分析达到了预期目的。实证结果显示：具有金融控股公司性质的上市银行在技术效率水平明显高于其他上市银行,在规模效率方面也具有一定优势。同时,国有商业银行的综合效率明显高于股份制商业银行和城市商业银行,而股份制商业银行和城市商业银行与国有商业银行相比有着较强的创新能力和主动创新动力。但总体来说国内大多数商业银行无论在纯技术效率还是规模效率方面均有明显改进的空间。这为中国商业银行由分业经营向混业经营转型提供了实证支持。然后,又具体分析了三种全球具有典型意义的混业经营模式,即美国的金融控股公司模式、德国的全能银行模式和英国的银行控股公司模式,对这些模式的形成背景、组织结构,及其相应的优缺点作了详细分析,也明确了三种混业经营模式对中国混业经营具有明显的启示作用。在上述分析的基础上,指出金融控股公司是中国商业银行实现混业经营转型的现实和必然选择,并提出中国商业银行混业经营转型路径可按“进阶”方式的思路来实现,对金融控股公司具体模式的选择、实现途径和设立方式三方面作了分析论述。最后对于基于目标监管模式提出了在进行混业经营转型过程中要构建树状式监管体系的理论构想,进而完成对混业经营转型的路径设计与研究。
全卉[9]（2014）在《我国商业银行经营模式研究》文中研究表明随着经济全球化与金融一体化进程的不断推进，我国商业银行所处的金融环境也在不停地发生着变化。从国际金融市场来看，由于竞争的加剧，混业经营是各国金融行业的大趋势。我国商业银行现阶段实施的经营模式受到了多方冲击和巨大挑战，因此调整企业战略，加强资源整合，转变经营模式将是未来商业银行努力的方向。我国商业银行选择的分业经营模式，以吸收存款、发放贷款、增加盈利为主要特征，已无法适应经济环境、市场环境和监管环境变化的需要，同时也制约着我国市场经济的深入发展。本文借鉴西方发达国家商业银行经营模式经验，对我国商业银行逐渐从分业经营模式转变为混业经营模式进行了分析，并提出了实施步骤建议。本文主要从四个方面论述我国商业银行经营模式的转型。首先以管理学和经济学理论为基础，分析商业银行在选择经营模式时，不仅要考虑能否取得规模经济效益、风险是否可控，同时也要考虑是否产生协同效应。其次在经验借鉴方面，对美国、德国两个国家的典型商业银行经营模式进行了比较全面的分析，尤其是通过对美国金融控股公司制的典型代表花旗集团和全能银行制典型代表德意志银行的案例分析，并对两种模式进行了比较。再次归纳了我国商业银行经营模式的三个发展阶段，针对商业银行资金分布结构、资金运用效率、资本金充足率和盈利能力的现状，提出我国商业银行经营模式转型的必要性与可行性。最后在借鉴国外商业银行成功经营模式提出我国可供选择的混业经营模式，其中金融控股公司是我国商业银行混业经营模式的现实选择,并充分考虑我国商业银行发展的基础,从宏观环境、风险防范与成本收益三个方面分析，为我国商业银行提供关于环境与自身的清醒认识。然而，我国商业银行经营模式转型还需循序渐进，在由分业经营模式向混业经营模式转型的过程中，应采取积极稳健的三步走策略：一是在现行法律框架内拓展商业银行业务范围；二是促进法律法规和金融监管体系的逐步完善；三是全面推行混业经营模式。
田长海[10]（2014）在《我国金融业经营模式演进中的监管分析 ——基于“角色人”假设分析》文中研究说明自二十世纪七十年代金融自由化发展兴起到20007年美国爆发的次贷金融危机期间,各国的金融业发展经历了翻天覆地的变化,英国、日本与美国纷纷从原来的分业经营模式转变为混业经营,中国也经历了对金融业整顿过程中的混业向分业的转变,并逐步确立了“一行三会”的分业监管体制。此次危机并没如上次“大萧条”一样改变了美国的混业经营,反而促使了金融机构之间的兼并重组。在全球金融业混业经营发展的大背景下,中国金融业分业经营发展模式如何进行转变来适应国际竞争需要是摆在我们的现实问题。本文研究的重点在于金融业经营模式的转变与金融监管之间内在的发展逻辑关系。首先,通过介绍金融发展与经济发展的关系,来说明金融发展与经济发展是相互促进作用,若金融发展与实体经济相背离,将会带来金融秩序甚至经济秩序的不稳定。然后比较和分析各国金融经营模式转变过程现实条件,为我国的综合经营发展提供可供选择的发展路径。无论是混业经营还是分业经营,其金融秩序都要受到经济周期波动的冲击,当经济发展势头良好时,金融系统为追求效益,不断地进行金融创新和组织创新,相应的金融监管也随之改变以适应金融体系发展要求；但经济发展势头出现急剧下滑时,金融业因高涨时期管制的放松而出现金融秩序不稳定甚至是危机现象。所以经营模式的转变,要辅之相应的监管模式和监管制度。各国的金融监管主要是根据本国的经济制度和法律制度基础来进行发展变迁。随着我国混业经营趋势发展的日渐明显,如何构建适合我国国情特点的经营模式是亟需解决的现实问题,为确保转型过程中金融制度的平稳过渡和金融风险的控制,经营模式的选择应该有利于金融开放进程中国家对金融秩序有效的控制。选择合适的监管模式将有利于金融发展进程中效率与安全适度平衡,但目前现有监管体制尚不适应经营模式转变需要,本文试图通过比较和对照各国监管模式情况,来寻找适合我国监管的应对之策。就金融秩序维系而言,本文提出“角色人”假设,通过“角色人”来说明个体在行动过程中对集体的偏离来影响集体秩序的稳定。“角色人”假设建立在“利己”和“利他”的共同作用基础之上,通过个体的满意度选择和调整来选择最合适的行动。当“角色人”行动偏离过大,会影响集体的稳定秩序,进而影响集体的功能和性质。集体要制定相应的制度规范通过惩罚或者“软约束”教育来改变“角色人”的行为选择,进而使集体的行动和稳定性获得有效保障。然后“角色人”假设引入到金融体系中,通过“角色”之间的选择冲突来说明效率与安全之的偏离会带来金融秩序的不稳定或危机。所以,维护金融稳定的关键是要从金融体系内外两方面来考虑和改进。金融监管作为维护金融秩序外部约束,为金融的稳定竖起了一道“监督墙”,但在经济增长势头良好外部条件下,受机构对效率追逐的压力,监管开始逐渐放松。而当经济形势急转直下时,监管制度因调整跟不上经济变化的势头,一些高风险的产品和经营机构就会成为导火索,进而带来整个金融体系的危机。通过“角色人”假设分析,加强金融外部监管的同时,要提高金融机构的内部控制,建立对金融监管与金融安全的有效激励制度。
二、分业经营与金融控股公司的发展（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、分业经营与金融控股公司的发展（论文提纲范文）
（1）中国商业银行投资银行业务风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.1.1 问题的提出 |
| 1.1.2 研究目的与意义 |
| 1.2 国内外相关研究综述 |
| 1.2.1 投资银行业务对银行成本与效率的影响 |
| 1.2.2 投资银行业务对银行风险的影响 |
| 1.2.3 商业银行投资银行业务与金融体系稳定性的关系 |
| 1.2.4 论文创新之处 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 论文结构安排 |
| 第2章 商业银行投资银行业务及风险防范的理论基础 |
| 2.1 商业银行投资银行业务相关概念剖析 |
| 2.1.1 商业银行及其业务的理论内涵 |
| 2.1.2 投资银行及其业务的理论内涵 |
| 2.1.3 三种金融业经营模式的比较分析 |
| 2.1.4 商业银行投资银行业务组织形式辨析 |
| 2.2 商业银行投资银行业务的经济学解释 |
| 2.2.1 金融中介功能观对商业银行与投资银行业务融合的启示 |
| 2.2.2 金融创新理论对商业银行在投资银行业务创新上的阐释 |
| 2.2.3 资产专用性假说对商业银行投资银行业务要素配置的解释 |
| 2.2.4 商业银行投资银行业务所隐含的制度变迁供求关系探析 |
| 2.3 综合经营风险管理理论研究 |
| 2.3.1 从定性分析向定量分析转化 |
| 2.3.2 从风险控制向风险管理转变 |
| 2.3.3 从单一风险管理向全面风险管理转化 |
| 2.4 后危机时代综合经营监管理论探究 |
| 2.4.1 更为严格的综合经营市场准入监管 |
| 2.4.2 综合经营监管的宏观审慎原则 |
| 2.4.3 综合经营机构的市场化退出机制 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 商业银行投资银行业务的历史与现状分析 |
| 3.1 发达国家商业银行投资银行业务现状分析 |
| 3.1.1 德国全能银行发展的历史沿革与特征 |
| 3.1.2 美国金融控股公司的演进与立法设计 |
| 3.1.3 英国银行母公司发展的背景与利弊 |
| 3.1.4 发达国家商业银行投资银行业务的国际比较对我国的启示 |
| 3.2 我国商业银行投资银行业务的现状分析 |
| 3.2.1 商业银行投资银行业务的经营范围 |
| 3.2.2 商业银行投资银行业务的组织形式 |
| 3.2.3 主要商业银行投资银行业务的实践 |
| 3.2.4 商业银行投资银行业务的政策演进 |
| 3.3 我国商业银行投资银行业务存在问题分析 |
| 3.3.1 商业银行投资银行业务承担的内部经营压力 |
| 3.3.2 商业银行投资银行业务面临的外部竞争压力 |
| 3.3.3 牌照资质差异导致经营局限性与业务深度不够 |
| 3.3.4 组织形式不一致,行业发展不平衡 |
| 3.3.5 收入结构不均衡,利润贡献度低 |
| 3.3.6 现有人员素质难以满足投资银行业务深入发展的需要 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 商业银行投资银行业务的风险来源、成因与传导路径 |
| 4.1 商业银行投资银行业务风险的一般来源与特征 |
| 4.1.1 信用风险的来源 |
| 4.1.2 市场风险的成因 |
| 4.1.3 操作风险的来源与表现 |
| 4.1.4 流动性风险的来源与差异 |
| 4.1.5 声誉风险的传导路径 |
| 4.2 投资银行业务合规风险的表现形式 |
| 4.2.1 代理类业务风险的具体表现 |
| 4.2.2 委托类业务风险的具体表现 |
| 4.2.3 自营类业务风险的具体表现 |
| 4.3 商业银行投资银行业务面临的特殊风险成因与传导路径 |
| 4.3.1 利益冲突风险的生成途径 |
| 4.3.2 风险传递的主要途径与运行机制 |
| 4.3.3 资本重复计算的动因与实现路径 |
| 4.3.4 透明度风险的表现与特征 |
| 4.3.5 内部交易造成风险集中的基础与传导路径 |
| 4.4 商业银行投资银行业务对系统性风险的影响 |
| 4.4.1 商业银行投资银行业务对系统性风险的分解分析 |
| 4.4.2 商业银行业务与投资银行业务的风险差异 |
| 4.4.3 商业银行业务与投资银行业务的风险关联性 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 投资银行业务对商业银行风险影响的实证分析 |
| 5.1 研究目的与样本选取 |
| 5.1.1 研究目的与假设 |
| 5.1.2 数据来源与说明 |
| 5.2 基于波动性风险理论的银行业收入构成波动性分析 |
| 5.2.1 银行业收入构成与波动状况 |
| 5.2.2 银行业收入波动性分析设计 |
| 5.2.3 样本总体收入波动性分析结果 |
| 5.3 资产组合理论框架下的银行收入构成相关性分析 |
| 5.3.1 银行收入构成相关性分析设计 |
| 5.3.2 样本个体收入相关性分析结果 |
| 5.4 投资银行业务对银行风险影响的回归分析 |
| 5.4.1 研究设计 |
| 5.4.2 变量选取 |
| 5.4.3 模型设定 |
| 5.4.4 实证结果与影响机制分析 |
| 5.4.5 稳健性检验 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 中国商业银行投资银行业务风险防范体系构建 |
| 6.1 全面风险管理体系与宏观审慎监管框架 |
| 6.1.1 构建全面风险管理体系的必要性 |
| 6.1.2 导入宏观审慎监管框架的重要性 |
| 6.2 商业银行投资银行业务的战略定位与路径选择 |
| 6.2.1 大型国有银行实现投资银行业务规模效应的发展路径 |
| 6.2.2 股份制商业银行发挥投资银行业务协同效应的主要路径 |
| 6.2.3 中小商业银行适度发展投资银行业务的路径选择 |
| 6.2.4 区域性、农村商业银行专业化发展的现实选择 |
| 6.3 公司治理框架与组织结构的优化 |
| 6.3.1 强化董事会职能与利益制衡机制 |
| 6.3.2 确立风险管理层级和运行流程 |
| 6.3.3 导入金融综合经营风险管理文化 |
| 6.4 内部控制机制与合规管理流程的设计与构建 |
| 6.4.1 以风险防范为目的建立内部控制体系 |
| 6.4.2 建立会计并表与风险并表双重管理机制 |
| 6.4.3 设置差异化的“防火墙”制度 |
| 6.5 风险管理流程再造与实施步骤 |
| 6.5.1 确立组织风险偏好与风险容忍度 |
| 6.5.2 开发风险识别与监测工具 |
| 6.5.3 设计风险度量与评估程序 |
| 6.5.4 规范风险控制与报告路径 |
| 6.6 商业银行投资银行业务的宏观审慎监管框架 |
| 6.6.1 确立监管架构与监管主体 |
| 6.6.2 设定监管目标与原则 |
| 6.6.3 明确市场准入与股东标准 |
| 6.6.4 设置业务资格与范围限制 |
| 6.6.5 确立市场化退出要求 |
| 6.7 本章小结 |
| 第7章 中国商业银行投资银行业务风险防范对策 |
| 7.1 补强商业银行投资银行业务风险防范的薄弱环节 |
| 7.1.1 风险防范理念与风险管理文化方面的欠缺 |
| 7.1.2 风险管理体系与组织发展战略相脱节 |
| 7.1.3 风险管理能力与业务发展不匹配 |
| 7.1.4 风险管理技术和工具存在局限性 |
| 7.1.5 风险防范自律机制发挥不足 |
| 7.2 应对商业银行投资银行业务风险带来的监管挑战 |
| 7.2.1 强化金融监管的迫切性 |
| 7.2.2 多头监管与监管规则不一致 |
| 7.2.3 信息协调与并表监管机制不完备 |
| 7.2.4 对金融集团控股股东存在监管缺位 |
| 7.3 强化对商业银行投资银行业务风险的全面认识 |
| 7.3.1 对商业银行投资银行业务风险影响的重新认识 |
| 7.3.2 对不同组织形式风险差异的辨识 |
| 7.3.3 提高对银行集团风险隐患的重视程度 |
| 7.4 增强对商业银行投资银行业务特殊风险的防范能力 |
| 7.4.1 建立防范利益冲突风险的“中国墙”制度 |
| 7.4.2 控制内部交易造成的风险集中 |
| 7.4.3 强化自律性质的信息披露与透明度建设 |
| 7.5 提高对商业银行投资银行业务风险冲击的抵御能力 |
| 7.5.1 保持资本充足水平与补充能力 |
| 7.5.2 以并表管理为基础防范资本重复计算风险 |
| 7.5.3 加强流动性风险管理 |
| 7.6 提升商业银行投资银行业务的监管有效性 |
| 7.6.1 夯实立法基础与监管标准 |
| 7.6.2 持续革新监管工具 |
| 7.6.3 利用市场力量约束利益冲突的发生 |
| 7.6.4 建立法人防火墙与业务防火墙“双墙制度” |
| 7.7 本章小结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（2）混业经营视角下我国保险公司效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一章 混业经营与保险公司经营效率的理论分析 |
| 第一节 保险公司经营效率及其影响因素的理论分析 |
| 一、效率及效率影响因素 |
| 二、保险公司经营效率及其评价方法 |
| 三、保险公司经营效率的影响因素 |
| 第二节 混业经营影响保险公司经营效率的理论分析 |
| 一、混业经营及其模式 |
| 二、混业经营影响保险公司经营效率的作用机制 |
| 第二章 我国混业经营的现状分析 |
| 第一节 我国金融混业经营的现状分析 |
| 一、我国金融混业经营的发展历程 |
| 二、我国金融混业经营的发展现状 |
| 第二节 我国保险混业经营的现状分析 |
| 一、保险业与银行业之间的混业 |
| 二、保险业与证券业之间的混业 |
| 三、保险业与实业之间的混业 |
| 第三章 我国保险公司经营效率测算及其分析 |
| 第一节 数据与指标选择 |
| 一、样本公司与数据选择 |
| 二、投入与产出指标选取 |
| 第二节 我国保险公司整体经营效率的测算及其分析 |
| 一、我国寿险公司整体经营效率的测算及其分析 |
| 二、我国产险公司整体经营效率的测算及其分析 |
| 第三节 我国各类混业模式下保险公司经营效率的测算及其分析 |
| 一、各类混业模式下寿险公司经营效率的测算及其分析 |
| 二、各类混业模式下产险公司经营效率的测算及其分析 |
| 第四节 我国保险公司经营效率的比较分析 |
| 一、我国保险公司整体经营效率的比较分析 |
| 二、我国混业经营与单一经营保险公司经营效率的比较分析 |
| 三、我国各类混业模式保险公司经营效率的比较分析 |
| 第四章 我国保险公司经营效率影响因素的实证分析——基于混业经营视角 |
| 第一节 变量选择、数据来源与模型构建 |
| 一、变量选择与数据来源 |
| 二、模型选择与构建 |
| 第二节 混业经营视角下我国保险公司经营效率影响因素实证分析 |
| 一、描述性统计分析 |
| 二、实证回归结果分析 |
| 第五章 研究结论与对策建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、我国保险公司经营效率测算及其分析的相关结论 |
| 二、我国混业经营保险公司经营效率影响因素分析的相关结论 |
| 第二节 提高我国保险公司经营效率的对策建议 |
| 一、合理进行业务拓展,理性追求金融牌照 |
| 二、提高资源整合能力,促进产寿互动经营 |
| 三、培养混业经营人才,健全人才管理体制 |
| 四、完善混业经营立法,建立伞形监管机制 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（3）市场化债转股背景下金融资产投资公司风险的法律规制（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| ABSTRACT |
| 引言 |
| 一、选题背景与研究意义 |
| 二、国内外研究状况 |
| 三、研究思路与主要创新 |
| 第一章 AIC概述 |
| 第一节 AIC的产生背景:从政策性债转股到市场化债转股 |
| 一、债转股的涵义 |
| 二、政策性债转股概述 |
| 三、市场化债转股概述 |
| 第二节 AJIC的业务范围:兼及与AMC之比较 |
| 一、AIC的业务范围 |
| 二、AIC与AMC之比较 |
| 第三节 AIC参与市场化债转股的意义 |
| 一、拓宽市场化债转股资金来源 |
| 二、提高商业银行参与市场化债转股的积极性 |
| 三、推进市场化债转股,防范与化解金融风险 |
| 第二章 AIC风险的类型化分析 |
| 第一节 AIC的微观审慎风险 |
| 一、AIC微观审慎风险的产生原因及规制意义 |
| 二、AIC的微观审慎风险 |
| 第二节 AIC的宏观审慎风险 |
| 一、混业经营趋势下的AIC |
| 二、商业银行与AIC存在风险传染的可能 |
| 第三章 AIC风险的法律规制完善 |
| 第一节 AIC微观审慎风险的法律规制完善 |
| 一、部分放开设立AIC的准入门槛 |
| 二、明确选择被转股企业的条件 |
| 三、政府出台相关政策,吸引资金流向债转股项目 |
| 四、各方积极探索定价机制 |
| 五、建立健全转股后监督机制 |
| 六、畅通股权退出机制 |
| 第二节 AIC宏观审慎风险的法律规制完善 |
| 一、完善AIC的外部监管制度 |
| 二、建立AIC与商业银行间的“防火墙” |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 谢辞 |
（4）我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、选题来源与研究目的 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究意义 |
| 四、研究思路与研究方法 |
| 五、研究创新与研究不足 |
| 第一章 综合化经营监管制度的法经济学理论基础及分析 |
| 第一节 商业银行综合化经营之涵义 |
| 第二节 综合化经营监管制度的法经济学相关理论 |
| 一、法律制度供求理论 |
| 二、法律制度成本收益理论 |
| 三、法律制度均衡理论 |
| 四、制度变迁理论 |
| 第三节 法经济学相关理论在综合化经营监管制度中的应用 |
| 一、综合化经营监管制度供求分析 |
| 二、综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 三、综合化经营监管制度的路径依赖 |
| 第二章 商业银行综合化经营监管制度变迁进路考察及趋势 |
| 第一节 我国综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、第一阶段：一元金融监管时期(1949—1979年) |
| 二、第二阶段：初级综合化经营监管时期(1980—1992年) |
| 三、第三阶段：分业经营监管时期(1993—2000年) |
| 四、第四阶段：综合化经营监管探索时期(2001年至今) |
| 第二节 发达国家综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、美、英、日综合化经营监管制度变迁 |
| 二、发达国家综合化经营监管制度历史检视 |
| 第三节 综合化经营监管制度变迁动力与趋势 |
| 一、综合化经营监管制度变迁动力 |
| 二、综合化经营监管制度变迁趋势 |
| 第三章 我国商业银行综合化经营现状及风险特征分析 |
| 第一节 综合化经营的必然性 |
| 一、利率市场化改革外在驱动 |
| 二、市场竞争倒逼转型升级 |
| 三、科学技术发展提供支撑 |
| 四、金融监管环境提供条件 |
| 第二节 综合化经营的实现路径 |
| 一、内部路径：业务综合化 |
| 二、外部路径：金融集团 |
| 第三节 综合化经营的风险特征分析 |
| 一、业务跨部门跨产品跨市场 |
| 二、交易结构复杂监管难度高 |
| 三、规避监管弱化调控效率 |
| 四、金融创新日新月异 |
| 第四章 我国商业银行综合化经营监管制度供求及非均衡分析 |
| 第一节 综合化经营监管制度的需求分析 |
| 一、监管当局：确保金融安全与提高金融效率 |
| 二、商业银行：防范经营风险与提高经营效率 |
| 三、金融消费者：综合金融服务与权益保护 |
| 第二节 综合化经营监管制度供给主体及组织架构 |
| 一、供给主体：一委一行两会 |
| 二、基本框架：分业监管供给体制 |
| 三、协调方案：监管联席会议机制 |
| 第三节 综合化经营监管制度供给的具体维度 |
| 一、市场准入监管制度供给 |
| 二、资本充足监管制度供给 |
| 三、风险暴露监管制度供给 |
| 四、信息透明度监督制度供给 |
| 第四节 综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 一、综合化现实与制度供给非均衡 |
| 二、金融创新与规则监管非均衡 |
| 三、跨业经营与分业监管非均衡 |
| 四、系统风险与宏观审慎监管非均衡 |
| 五、金融消费者权益保护与制度供给非均衡 |
| 第五章 我国商业银行综合化经营监管制度成本收益分析及实证检验 |
| 第一节 综合化经营监管制度成本收益分析 |
| 一、监管制度的收益分析 |
| 二、监管制度的成本分析 |
| 第二节 综合化经营监管制度收益的实证检验 |
| 一、研究指标 |
| 二、样本选择及期间 |
| 三、模型设定 |
| 四、实证结果分析 |
| 五、稳健性检验 |
| 六、结论及启示 |
| 第三节 综合化经营监管制度成本的实证检验 |
| 一、模型设定 |
| 二、样本选取 |
| 三、实证结果分析 |
| 四、结论及启示 |
| 第六章 商业银行综合化经营监管制度之域外借鉴 |
| 第一节 综合化经营监管之宏观审慎体系 |
| 一、新型伞式的美国监管体系 |
| 二、一线多头的日本监管体系 |
| 三、宏观审慎监管体系之中国借鉴 |
| 第二节 综合化经营监管之原则导向 |
| 一、美国的规则导向监管 |
| 二、英国的原则导向监管 |
| 三、原则导向监管之中国借鉴 |
| 第三节 综合化经营监管之消费者保护 |
| 一、美国金融消费者保护之监管 |
| 二、英国金融消费者保护之监管 |
| 三、金融消费者保护之中国借鉴 |
| 第七章 我国商业银行综合化经营监管制度的完善 |
| 第一节 原则导向监管之转型 |
| 一、加快综合化经营监管的原则导向转型 |
| 二、实现综合化经营监管的监管工具优化 |
| 第二节 宏观审慎监管架构之优化 |
| 一、引入成本收益理念 |
| 二、健全机构协调机制 |
| 三、建立风险预警机制 |
| 第三节 监管规范体系之健全 |
| 一、完善综合化业务监管规范体系 |
| 二、创制金融控股集团监管规范体系 |
| 第四节 金融消费者保护监管体系之构建 |
| 一、确立消费者保护目标 |
| 二、设立独立的保护机构 |
| 三、实现保护机制多元化 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间的科研成果 |
（5）中国银行业混业经营规制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 研究的理论意义 |
| 1.2.2 研究的现实意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 理论模型分析法 |
| 1.3.2 比较分析法 |
| 1.3.3 经验分析与实证分析相结合 |
| 1.4 论文结构和主要内容 |
| 1.5 研究创新及改进之处 |
| 第2章 银行业混业经营规制的文献综述 |
| 2.1 政府规制的内涵 |
| 2.2 银行业规制理论的发展 |
| 2.2.1 规制必要性的理论 |
| 2.2.2 效率视角的规制理论 |
| 2.2.3 效率与风险并重的规制理论 |
| 2.2.4 系统性风险规制理论 |
| 2.3 银行业混业经营规制的研究 |
| 2.3.1 国外银行业混业经营规制的研究 |
| 2.3.2 国内银行业混业经营规制的研究 |
| 第3章 银行业混业经营规制的理论分析 |
| 3.1 银行业经营体制比较与政府规制动因分析 |
| 3.1.1 银行业经营体制比较 |
| 3.1.2 银行业混业经营的政府规制动因分析 |
| 3.2 银行业分业与混业经营的规制比较分析 |
| 3.2.1 政府规制目标与金融观点比较 |
| 3.2.2 政府规制的体制选择比较 |
| 3.2.3 政府规制的机制比较分析 |
| 3.3 银行业混业经营规制的经济学分析 |
| 3.3.1 银行业混业经营规制的成本—收益分析法 |
| 3.3.2 银行业混业经营规制的博弈分析法 |
| 3.3.3 银行业混业经营规制的有效边界动态分析 |
| 第4章 规制放松背景下国内银行业混业经营现状 |
| 4.1 国内银行业混业经营的现状分析 |
| 4.1.1 背景及确定性趋势分析 |
| 4.1.2 国内银行业混业经营的路径选择 |
| 4.1.3 国内银行业混业经营的发展状况 |
| 4.2 规制放松背景下银行业混业经营效率的实证分析 |
| 4.2.1 理论基础与假设 |
| 4.2.2 模型的建立 |
| 4.2.3 实证分析与结论 |
| 第5章 我国银行业混业经营规制的现状、主要问题及成因 |
| 5.1 我国银行业混业经营的规制现状 |
| 5.1.1 政府对银行业规制的目标变迁 |
| 5.1.2 政府对银行业混业经营规制的再放松 |
| 5.1.3 银行业混业经营规制的法律基础 |
| 5.1.4 银行业混业经营规制的体制 |
| 5.1.5 银行业混业经营规制的机制 |
| 5.2 我国银行业混业经营规制中的主要问题 |
| 5.2.1 法律环境不完善 |
| 5.2.2 政府规制放松的不均衡 |
| 5.2.3 政府规制低效运行 |
| 5.3 我国银行业混业经营规制主要问题的成因 |
| 5.3.1 法律制度供给不足 |
| 5.3.2 规制主体内在冲突 |
| 5.3.3 规制客体部分缺失 |
| 5.3.4 规制机制严重滞后 |
| 第6章 国际银行业混业经营规制的比较与借鉴 |
| 6.1 20世纪末银行业混业经营规制放松的背景 |
| 6.1.1 金融业分工不断深化的推动 |
| 6.1.2 金融自由化理论为银行业混业经营提供理论基础 |
| 6.1.3 经济全球化引发银行业混业规制放松 |
| 6.1.4 政府与银行业的互动博弈 |
| 6.1.5 金融创新与信息技术的发展 |
| 6.2 20世纪末以效率为目标的银行混业经营的规制放松比较 |
| 6.2.1 政府规制目标比较 |
| 6.2.2 混业模式的政府选择比较 |
| 6.2.3 银行业混业经营的规制体制比较 |
| 6.2.4 银行业混业经营规制的机制比较 |
| 6.3 次贷危机后以安全为目标的银行混业经营的规制加强分析 |
| 6.3.1 危机对银行业混业经营规制制度的冲击 |
| 6.3.2 国际银行业规制体制改革 |
| 6.4 国外银行业混业经营政府规制的经验与借鉴 |
| 6.4.1 混业经营的必然性要求政府适当放松准入规制 |
| 6.4.2 政府需实施效率与安全并重的动态有效规制 |
| 6.4.3 政府规制改革要与各国实际相匹配 |
| 6.4.4 银行混业经营规制要突出消费者权益保护 |
| 第7章 我国银行业混业经营规制改革的对策 |
| 7.1 我国银行业混业经营规制改革的目标、原则和基本思路 |
| 7.1.1 政府规制改革的目标 |
| 7.1.2 政府规制改革的原则 |
| 7.1.3 规制改革的基本思路 |
| 7.2 我国银行业混业经营规制改革的对策 |
| 7.2.1 改善法律环境,奠定混业经营的规制法律基础 |
| 7.2.2 加强规制主体改革,发挥规制者的积极性和有效性 |
| 7.2.3 动态规制客体调整,完善有效规制的方向和内容 |
| 7.2.4 健全规制机制建设,强调机制作用的适用性和有效性 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读博士学位期间发表论文及参加科研情况 |
（7）金融混业经营模式选择及风险管理研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 论文选题的背景 |
| 1.2 论文研究目的及意义 |
| 1.3 国内外的研究概况 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究现状 |
| 1.3.3 对国内外研究的评述 |
| 1.4 研究内容与研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 本文的贡献之处及不足 |
| 1.5.1 本文的贡献 |
| 1.5.2 不足之处 |
| 第2章 金融业混业经营的基础分析 |
| 2.1 国际金融混业经营趋势的形成 |
| 2.2 分业经营与混业经营的比较分析 |
| 2.2.1 从风险角度看 |
| 2.2.2 从效率角度看 |
| 2.2.3 从监管角度看 |
| 第3章 金融混业经营的优势及模式选择 |
| 3.1 混业经营的主要优势 |
| 3.1.1 实现范围经济 |
| 3.1.2 提高国际竞争力 |
| 3.1.3 提高金融市场资源配置效率 |
| 3.1.4 中央银行的宏观调控作用得到很好的体现 |
| 3.1.5 能够降低金融机构一些方面的运行风险 |
| 3.2 几种常见的混业经营 |
| 3.2.1 全能银行模式 |
| 3.2.2 金融控股公司模式 |
| 3.3 国内金融混业经营必然性分析及模式选择 |
| 3.3.1 现存分业经营存在问题 |
| 3.3.2 我国金融业实行混业经营的客观需要 |
| 3.3.3 我国混业经营模式选择 |
| 第4章 金融控股公司面临的风险 |
| 4.1 资本重复计算风险 |
| 4.2 利益冲突风险 |
| 4.2.1 无处不在的利益冲突 |
| 4.2.2 不同利益冲突的表现形式 |
| 4.3 关联交易风险 |
| 4.3.1 混业经营模式的关联交易形式 |
| 4.3.2 混业经营之间的关联交易带来的风险 |
| 第5章 我国对金融控股公司风险管理研究 |
| 5.1 健全法律为保障 |
| 5.2 实行严格的防火墙制度 |
| 5.3 建立统一监管模式 |
| 5.3.1 分业监管有以下问题 |
| 5.3.2 统一监管模式建议 |
| 5.3.3 统一监管功能优势 |
| 5.4 对资金重复计算的防范措施 |
| 5.5 信息披露制度的强化 |
| 5.5.1 信息披露的重要性 |
| 5.5.2 当前中国信息披露的机制与现状 |
| 5.5.3 对信息披露的建议 |
| 5.6 完善自我约束机制 |
| 5.7 加强国际间金融监管机构之间的交流与合作 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（8）中国商业银行混业经营转型研究 ——以上市银行为例（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 导论 |
| 第一节 选题背景和意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 研究内容和研究方法 |
| 一、研究内容 |
| 二、研究方法 |
| 第三节 可能的创新之处 |
| 第二章 中国商业银行混业经营转型的理论基础 |
| 第一节 混业经营的概念界定 |
| 一、混业经营的基本内涵 |
| 二、混业经营模式的关键特征 |
| 第二节 混业经营的理论探讨 |
| 一、规模经济理论 |
| 二、范围经济理论 |
| 三、协同效应理论 |
| 四、制度变迁理论 |
| 第三节 混业经营研究文献综述与评论 |
| 一、关于银行混业经营转型的研究 |
| 二、关于银行混业经营与经营效率的研究 |
| 三、关于银行混业经营与潜在风险的研究 |
| 四、关于银行混业经营与金融监管的研究 |
| 五、银行混业经营模式创新与制度安排研究 |
| 第三章 中国商业银行现行经营模式现状与问题分析 |
| 第一节 中国商业银行经营模式的演进历程 |
| 一、新中国成立～1977年：中国银行业“大一统”时代 |
| 二、1978～1992年：银行体系专业化建设和强制混业的阶段 |
| 三、1993～2000年：国家强制作用下回归的严格分业时代 |
| 四、2001年以来：银行业混业经营探索阶段 |
| 第二节 中国商业银行经营模式的基本现状 |
| 一、中国商业银行盈利性现状 |
| 二、中国商业银行安全性现状 |
| 三、中国商业银行成长性现状 |
| 四、中国商业银行创新能力现状 |
| 第三节 中国商业银行经营模式的主要问题 |
| 一、利息收入是仍是商业银行收入的主要来源 |
| 二、商业银行的资产质量压力将持续增大 |
| 三、流动性趋紧状态难以从根本上改观 |
| 四、商业银行间非同质化竞争意识淡薄 |
| 五、商业银行的金融创新能力亟待加强 |
| 第四节 中国商业银行混业经营转型的影响因素 |
| 一、转型面临着利率市场化挑战 |
| 二、互联网金融加速了混业经营改革的推进 |
| 三、金融脱媒化日新月异 |
| 第五节 中国商业银行混业经营转型的内在需求 |
| 第六节 本章小结 |
| 第四章 现行经营模式下中国商业银行效率实证分析 |
| 第一节 样本选择与指标选择 |
| 一、样本选择 |
| 二、指标选择 |
| 第二节 以主成分分析方法进行数据处理 |
| 一、主成分分析方法原理及模型介绍 |
| 二、主成分分析方法进行数据处理 |
| 第三节 以数据包络分析方法进行商业银行效率测算 |
| 一、数据包络分析方法原理和模型介绍 |
| 二、数据包络分析方法测算商业银行综合效率 |
| 第四节 结论 |
| 第五章 中国商业银行混业经营模式的国际经验借鉴 |
| 第一节 美国商业银行混业经营模式分析 |
| 一、美国商业银行混业经营的发展背景 |
| 二、美国金融控股公司的组织模式和主要特征 |
| 三、美国金融控股公司经营效应的分析 |
| 第二节 英国商业银行混业经营模式分析 |
| 一、英国银行混业经营模式的发展背景 |
| 二、英国银行控股公司的组织形式 |
| 三、英国银行控股公司经营效应的分析 |
| 第三节 德国商业银行混业经营模式分析 |
| 一、德国银行混业经营模式的发展背景 |
| 二、德国全能银行的组织构架 |
| 三、德国全能银行经营效应的分析 |
| 第四节 商业银行混业经营模式国际经验的启示 |
| 一、美、英、德三种混业经营模式差异性比较 |
| 二、不同混业经营模式的共性因素 |
| 三、对中国商业银行混业经营的启示 |
| 第五节 本章小结 |
| 第六章 中国商业银行混业经营的转型路径设计 |
| 第一节 中国商业银行混业经营模式转型路径的选择 |
| 一、选择的混业经营模式与中国当前经济金融水平相匹配 |
| 二、选择的混业经营模式能够有效防范跨领域金融风险 |
| 三、选择的混业经营模式有成功的实践经验可借鉴 |
| 四、选择的混业经营模式能与中国传统文化进行有机契合 |
| 第二节 中国商业银行混业经营进阶式转型路径 |
| 一、逐步涉足非银行金融业务 |
| 二、建立与各类非银行金融机构协议合作 |
| 三、设立控股子公司开展综合业务经营 |
| 四、建立金融控股公司作为混业经营转型的支撑平台 |
| 第三节 金融控股公司的构建 |
| 一、金融控股公司的构建原则 |
| 二、金融控股公司模式的选择 |
| 三、金融控股公司的实现途径 |
| 四、金融控股公司的设立方式 |
| 第四节 金融控股公司树状式监管体系的构建 |
| 一、主要发达国家对金融控股公司主流监管模式 |
| 二、中国金融控股公司树状式监管体系的理论构想 |
| 三、对金融控股公司进行树状式监管亟需解决的问题 |
| 第五节 本章小结 |
| 第七章 研究总结 |
| 第一节 主要结论 |
| 第二节 需要进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 作者简历及在学期间所取得的科研成果 |
（9）我国商业银行经营模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.2 研究综述与评价 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究思路与方法 |
| 1.5 本文创新与不足 |
| 第二章 商业银行经营模式概述 |
| 2.1 商业银行经营模式的经济学分析 |
| 2.1.1 商业银行经营模式与规模经济 |
| 2.1.2 商业银行经营模式与风险控制 |
| 2.1.3 商业银行经营模式与协同效应 |
| 2.2 商业银行经营模式的类型 |
| 2.2.1 分业经营模式 |
| 2.2.2 混业经营模式 |
| 2.2.3 分业经营与混业经营的比较 |
| 2.2.4 结论 |
| 第三章 国外商业银行混业经营模式分析与经验借鉴 |
| 3.1 美国金融控股公司模式分析 |
| 3.1.1 金融控股公司发展历程 |
| 3.1.2 金融控股公司的具体特征 |
| 3.1.3 案例分析—花旗集团 |
| 3.1.4 金融控股公司经营优势与经验借鉴 |
| 3.2 德国全能银行模式分析 |
| 3.2.1 全能银行发展历程 |
| 3.2.2 全能银行的基本特征 |
| 3.2.3 案例分析—德意志银行 |
| 3.2.4 全能银行经营优势与经验借鉴 |
| 3.3 结论 |
| 第四章 我国商业银行经营模式分析 |
| 4.1 我国商业银行经营模式的发展历程 |
| 4.1.1 商业银行起步阶段（1978-1992 年） |
| 4.1.2 商业银行分业经营阶段（1993-1997 年） |
| 4.1.3 分业与混业并存阶段（1998 年至今） |
| 4.1.4 结论 |
| 4.2 我国商业银行经营模式的现状 |
| 4.2.1 我国商业银行资金分布结构 |
| 4.2.2 我国商业银行资金运用情况 |
| 4.2.3 我国商业银行资本金充足率 |
| 4.2.4 我国商业银行盈利能力 |
| 4.3 我国商业银行经营模式转型的必要性与可行性 |
| 4.3.1 我国商业银行经营模式转型的必要性 |
| 4.3.2 我国商业银行经营模式转型的可行性 |
| 第五章 我国商业银行经营模式选择及实施步骤 |
| 5.1 可供选择的混业经营模式 |
| 5.1.1 金融控股公司模式 |
| 5.1.2 全能银行模式 |
| 5.2 我国商业银行混业经营模式的现实选择 |
| 5.2.1 金融控股公司可以在我国现行的法律框架中运行 |
| 5.2.2 金融控股公司风险防范能力更适合我国金融机构当前的管理水平 |
| 5.2.3 金融控股公司模式与我国现行金融监管制度相适应 |
| 5.3 我国商业银行混业经营模式的发展基础 |
| 5.3.1 宏观环境分析 |
| 5.3.2 风险防范分析 |
| 5.3.3 成本收益分析 |
| 5.4 我国商业银行由分业经营走向混业经营的实施步骤 |
| 5.4.1 在现行法律框架内拓展商业银行业务范围 |
| 5.4.2 促进法律法规和金融监管体制的完善 |
| 5.4.3 全面推行混业经营模式 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 研究生个人简介及攻读学位期间获得成果目录清单 |
| 后记与致谢 |
（10）我国金融业经营模式演进中的监管分析 ——基于“角色人”假设分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 目录 |
| 1. 导论 |
| 1.1 研究目的和意义 |
| 1.2 国内外研究现状和发展趋势 |
| 1.2.1 关于混业经营 |
| 1.2.2 国外混业经营的监管综述 |
| 1.2.3 国内综合经营监管研究的综述 |
| 1.2.4 “经济人”假设的拓展 |
| 1.2.5 文献的评述 |
| 1.3 研究框架及基本内容 |
| 1.3.1 研究框架 |
| 1.3.2 基本内容 |
| 1.4 研究方法与创新 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 创新与不足之处 |
| 2. 金融发展与经营模式转变 |
| 2.1 金融与实体经济的关系 |
| 2.1.1 金融发展对实体经济促进作用 |
| 2.1.2 金融危机与经济周期 |
| 2.1.3 关于金融与实体经济的背离 |
| 2.2 金融经营模式转变的动力 |
| 2.2.1 外部强制——危机后的从严监管 |
| 2.2.2 内部动力——金融机构发展的内在要求 |
| 2.3 分业经营模式的演进 |
| 2.3.1 混业经营初期的不规范发展 |
| 2.3.2 分业经营模式的产生 |
| 2.3.3 分业经营优劣分析 |
| 2.4 金融发展过程中的混业经营模式 |
| 2.4.1 德国的混业经营模式 |
| 2.4.2 英国的混业经营模式 |
| 2.4.3 日本的混业经营模式 |
| 2.4.4 美国金融业混业经营模式的确立 |
| 2.5 金融经营模式的发展趋势 |
| 2.5.1 混业经营是金融业经营模式的主流趋势 |
| 2.5.2 混业经营的风险控制问题 |
| 2.5.3 危机后监管调整变动较大 |
| 2.6 小结 |
| 3. 我国金融业经营模式演进分析 |
| 3.1 我国金融业经营模式演变的历史进程 |
| 3.1.1 改革前及的金融业 |
| 3.1.2 改革后新金融体系的建立 |
| 3.1.3 经营模式的演进过程 |
| 3.2 经营模式转变的压力 |
| 3.2.1 来自国际的压力 |
| 3.2.2 来自国内的压力 |
| 3.3 经营模式转变的制度性约束 |
| 3.3.1 微观制度约束 |
| 3.3.2 宏观制度约束 |
| 3.4. 推进综合经营的供需因素分析 |
| 3.4.1 需求因素 |
| 3.4.2 供给因素分析 |
| 3.5 混业经营模式的选择形式 |
| 3.5.1 金融控股公司模式 |
| 3.5.2 全能银行模式 |
| 3.5.3 模式选择分析 |
| 3.6 小结 |
| 4. 经营模式转变与金融稳定 |
| 4.1 关于秩序构建与“经济人”假设 |
| 4.1.1 “经济人”假设的演进 |
| 4.1.2 利他行为分析 |
| 4.1.3 “经济人”假设与秩序构建 |
| 4.2 “角色人”假设的提出 |
| 4.2.1 社会分工演进的结果——“角色人” |
| 4.2.2 “角色人”假设对“经济人”假设不足的解释 |
| 4.2.3 “角色人”假设的定义 |
| 4.2.4 个体“角色”跃迁变化 |
| 4.3 “角色人”与集体秩序 |
| 4.3.1 集体秩序是“角色人”行动的基础 |
| 4.3.2 集体秩序是“角色人”存在和发展的前提 |
| 4.3.3 集体构成边界内“角色人”之间的相互信任 |
| 4.3.4 集体的满意行动选择与集体秩序 |
| 4.3.5 “角色人”假设与制度规则 |
| 4.3.6 “角色人”冲突选择 |
| 4.3.7 “角色人”假设与金融秩序 |
| 4.4 金融秩序的稳定机制 |
| 4.4.1 金融稳定的定义 |
| 4.4.2 内在稳定机制 |
| 4.4.3 外在稳定机制 |
| 4.4.4 内外稳定机制的联系 |
| 4.4.5 稳定机制设计的基本原则 |
| 4.5 小结 |
| 5. 经营模式转变过程中的金融监管 |
| 5.1 金融监管对金融秩序的维系 |
| 5.1.1 金融监管的内涵 |
| 5.1.2 金融监管理论的演进 |
| 5.1.3 金融监管的成本 |
| 5.1.4 监管失灵 |
| 5.2 金融监管模式 |
| 5.2.1 机构型监管 |
| 5.2.2 功能型监管 |
| 5.2.3 目标型监管 |
| 5.2.4 统一监管模式与多边监管模式 |
| 5.3 各国监管制度的演进 |
| 5.3.1 美国的监管制度演进 |
| 5.3.2 英国的监管制度演进 |
| 5.3.3 德国的监管制度演进 |
| 5.3.4 日本的监管制度演进 |
| 5.4 经营模式转变与金融监管的互动关系 |
| 5.4.1 经营模式的演进推动金融监管的变革 |
| 5.4.2 监管理念的变化促动经营模式转变, |
| 5.5 混业经营模式下监管博弈模型分析 |
| 5.5.1 进化博弈框架下的监管模型设定 |
| 5.5.2 博弈模型下的结果分析 |
| 5.6 小结 |
| 6. 我国金融监管模式选择 |
| 6.1 中国金融监管模式的现状与问题 |
| 6.1.1 中国金融监管的演进阶段 |
| 6.1.2 当前金融监管模式存在的问题 |
| 6.2 金融监管模式的选择 |
| 6.2.1 统一监管模式的选择分析 |
| 6.2.2 分业监管模式的完善 |
| 6.2.3 功能型监管的转变 |
| 6.2.4 “双峰式”监管模式的构建 |
| 6.3 对金融消费者的教育与服务 |
| 6.3.1 提高全民的金融知识和文化道德素养 |
| 6.3.2 加强对金融消费者的保护 |
| 6.4 对金融监管转变的建议 |
| 6.4.1 推行金融控股公司的制度安排 |
| 6.4.2 赋予地方金融办部分监管职权 |
| 6.4.3 建立健全问题金融机构处理程序,提高危机管理能力 |
| 6.4.4 提高社会的透明性监督 |
| 6.4.5 加强金融监管信息系统建设 |
| 6.4.6 加强金融监管的国际合作 |
| 6.5 小结 |
| 7. 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
四、分业经营与金融控股公司的发展（论文参考文献）
- [1]中国商业银行投资银行业务风险防范研究[D]. 郑雪. 辽宁大学, 2020(01)
- [2]混业经营视角下我国保险公司效率研究[D]. 丁萍媛. 中南财经政法大学, 2019(09)
- [3]市场化债转股背景下金融资产投资公司风险的法律规制[D]. 李素素. 厦门大学, 2019(08)
- [4]我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角[D]. 李仲林. 西南政法大学, 2018(02)
- [5]中国银行业混业经营规制研究[D]. 李华. 辽宁大学, 2018(01)
- [6]论我国金融控股公司及其监管的考察及重构[J]. 宣潇然. 经济法论坛, 2017(01)
- [7]金融混业经营模式选择及风险管理研究[D]. 张俊强. 天津财经大学, 2016(10)
- [8]中国商业银行混业经营转型研究 ——以上市银行为例[D]. 陈静思. 华东师范大学, 2015(03)
- [9]我国商业银行经营模式研究[D]. 全卉. 内蒙古财经大学, 2014(03)
- [10]我国金融业经营模式演进中的监管分析 ——基于“角色人”假设分析[D]. 田长海. 西南财经大学, 2014(12)